我们经常能从身边的亲朋好友处听到这样的感叹：虽然我们现在的生活比以前好了，物质生活和精神生活比以前更丰富了，手头上的“闲钱”也多了，但真正到了消费的时候，我们宁愿省一省，把钱存到银行里，为以后做准备，但往往苦于没有合适的中长期储蓄方法，国债又太少，收益也越来越小，排大队还不一定买得上。
通过调查发现，存有上述心态的人在广大的中国老百姓中占了绝大多数。正是由于这种想法的普遍存在，虽然储蓄利率一降再降，中国目前的居民储蓄额仍逐年大幅攀升。专家指出，当前中国家庭急需改变的问题不光是“要不要消费”和“如何消费”的问题，更重要的是如何树立正确的家庭理财观念，采取正确的理财方法，把放在银行中的“低效率资产”转换为“高效率资产”的问题。
我们就家庭理财的话题进行了一个小范围的调查，其中有这样一个典型的案例：家住东城区的李老师，今年30岁，从事教师工作，他在接受我们调查的时候向我们吐露了这样的心声：他和他爱人都是城市工薪一族，活泼可爱的女儿在我市一所重点小学就读，三口之家过着其乐融融的生活，但作为一家之主的他却希望能让家人过上更加幸福美满没有后顾之忧的生活。
他给我们算了一笔帐：夫妻二人每年5万元的工资收入，除了2万左右的日常生活开支之外，其余3万左右全部存入银行做储蓄。家里的一些定期储蓄，是用来养老或者留给孩子的，这是不会动用的。李老师不无遗憾地告诉我们，对于这部分储蓄的利息，我们希望能拿出来偶尔改善一下生活或另做别的用途，但银行有规定，定期储蓄是不能提前支取利息的。李老师已经认识到储蓄的缺点，但苦恼的是一直没有找到一种更加稳健、灵活、适合他这种家庭的理财产品。
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