案例
王先生是一个海鲜产品经营批发商，因为小本经营每月的收入约28000元，妻子张女士在一家印刷厂工作，月收入2000元，家里有一个两岁的儿子，还有一位60岁的老母亲。家庭共有25万元的活期存款。
理财目标
1.王先生流动性资金需求随海鲜市场季节而变动，希望能取得较高收益来加强通货膨胀的防御力。
2.孩子两岁，需要从现在开始储备教育基金。
3.家里有一位老人需要赡养。
财务分析
一、现金规划：
王先生进出货物需要进行转账汇款业务，其中不乏跨行和异地转账汇款，这就需要王先生对每一笔跨行、异地汇款业务支付手续费。王先生可以办一张商友卡，工行推出的商友卡是为中小企业主量身打造的金融工具，不仅是身份的象征，而且签订汇款套餐后享受汇款优惠，可以节约资金汇划成本。凭商友卡还可购买专属的理财产品。因为海鲜产品市场是分季节而进行资金流动的，在海产品旺季王先生可以将现有的25万元现金购买工商银行的灵通快线无固定期限超短期理财产品，只要是工作日上午9点到下午3点半都可以申购和赎回，并且赎回时是瞬时到账，既不耽误用钱又增加了收益。
在海鲜产品淡季，建议王先生将25万元现金购买工行发行的保本型人民币理财产品，中国工商银行保本型人民币理财产品募集资金主要投资于各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具以及符合监管机构要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合。按期发行，总额控制，先到先得。产品到期，提供100%本金保证。
二、子女教育规划：
王先生的儿子刚刚2岁，还没有上幼儿园，但
教育金方面需要提前做好准备。建议王先生为儿子办理一张工商银行的“宝贝成长卡”，工行“宝贝成长卡”是专门为16周岁以下的少年儿童及其父母量身打造的一张以投资理财为主题的银行卡，该卡是以家庭为单位，按照“宝贝卡+父爱卡+母爱卡”的方式发行，在孩子逐渐懂事后可慢慢培养孩子们的理财意识、责任意识及感恩意识，提倡科学理财与爱心教育，为孩子的健康成长保驾护航。王先生可以通过基金定投的投资方式为孩子积攒教育金，每月以固定金额自动投资于选定的基金产品，通过长期坚持，分散投资风险、降低平均成本，最终积少成多、轻松实现教育金的积累。另外
工银安盛人寿盛世宝贝
两全保险就是一款很好的教育金保险。投保年龄：出生满30天至15周岁。保险期间：保单生效日起至被保险人28周岁。交费方式：趸交、5年交、10年交，最低保险金额3000元。
保障利益：4年大学，年年给付保额的50%：在宝贝年满18、19、20、21周岁时每个保单周年日，每年可领取基本保险金额的50%作为大学教育金。
成家立业，一次给付保额的300%：在宝贝年满28周岁后的首个保单周年日，将可一次性获得基本保险金额的300%作为满期金即“成家立业金”，用途多多，同时合同终止。
双重红利，增值强劲：享有周年红利，参与公司的盈利分配，让财富不断增值；享有终了红利，让您在保单终了时享有一次性给付的特别投资回报。
豁免保费：在遇到生命中不可预知的意外无法再呵护宝贝成长时，此项保费豁免权益将免去剩余全部保费的缴纳，所有保障利益不受影响，让孩子的成长零风险。
三、保障规划：
王先生家庭风险保障意识比较欠缺，因王先生是自主经营，没有基本的
社保，也未购买任何商业保险，家庭其他成员也无保险保障。王先生是家庭收入的主要来源，正在创业起步阶段，一定要完善自身保险保障，合理规避风险。王先生首先要选择购买
意外险，另外
医疗保险和
重大疾病保险也需要配置。建议王先生夫妇各购买一份
重大疾病保险，来为自己的健康保驾护航。目前工商银行代理的工银安盛人寿御立方二号多重给付重大疾病保险，具有40种重大疾病，最多三次赔付，还有分红，累积生息，可保至88岁，满期给付，是一款小投入、大保障、有病治病、无病养老，又可做为资产传承的一款不错的保险产品。
养老保险也可选择配置工商银行代理的工银安盛人寿金品全方位两全保险，它具有独特的“生存现金保证收益+终身人寿保障+无限增值潜力”设计，定期交费，终身受益，可到退休后转化成养老年金，每年领取，做为养老补充，妥善规划提高退休后生活质量，同时具有资产传承的一款保险产品。
