两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。

　　两全保险的分类

　　目前两全保险的业务种类很多，主要有：

　　1.普通两全保险，即无论被保险人在保险有效期死亡或生存至保险期满，保险人都给付保险金。

　　2.双倍两全保险，即被保险人如果在保险期间届满时生存，保险人给付一倍的保险金，若被保险人在保险有效期内死亡，保险人给付两倍的保险金。

　　3.养老附加定期保险，即被保险人如果在保险期间届满时生存，保险人给付一倍保险金额的保险金；如果被保险人在保险期间内死亡，保险人按照生存保险金的若干倍给付保险金。

　　4.联合两全保险，即由两人或两人以上联合投保的两全保险。在保险期内，联合被保险人中的任何一人死亡时，保险人给付全部保险金，保险即终止;如果在保险期限内，联合被保险人中无一人死亡，保险期限届满时保险人也给付保险金，保险金由全体被保险人共同受领。

　　受传统理财观念的影响,投资者在选择保险产品时,往往倾向于购买能“返本”的保险产品,即不仅希望在保险期内获得一定的风险保障,同时还希望万一在保险期内平安无事,期满后能将本金全部拿回,两全保险因为能同时满足投资者的这两个需求而备受追捧。

　　但保险专家提醒,在注重两全险的返还功能的同时,市民还应意识到返还频率、返还额度以及缴费期限等不同都将影响到保费的高低。

　　缴费期越长年缴保费越少

　　目前,市场上的两全保险的缴费期一般分为3年、5年、10年、20年和30年等几种,对于具有储蓄功能的两全险来说,缴费时间越长,年缴保费越便宜,但需要注意的是,由于拉长了缴费期,总缴保费将高出短期缴费保险。因此,对于手头资金比较宽裕的市民来说,不防选择缩短缴费期。而对于手头资金紧张又想获得高额保障的人群来说,则不防适当延长缴费期。

　　如表中的B产品,在保额、保障范围不变的情况下,选择10年期缴,年缴保费为28600元,而如果将缴费期延长至30年,年缴保费则降低为15200元,显然后者更为便宜。但如果计算总保费,则前者更划算,10年共缴保费28.6万元,而后者共缴保费45.6万元。

　　但需要提醒的是,由于B产品是保障终身的,且保额随着缴费期而递增,因此缴费期越长，虽然总缴纳保费越多,但最终的身故保险金也会“水涨船高”,如10年缴费的身故保障为30万元,而20年缴费的身故保障则增加至40万元,30年缴费身故保障增加至50万元。