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问诊人保寿险金鼎富贵产品
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[导读]:人保寿险两全保险产品金鼎富贵(B款)从保障方面看,与同类产品相比附带的保障功能较全面,但与传统两全险相比,保障功能微乎其微。理财收益方面看,此款产品因其附带的保障项目较多,价格偏高。

  产品名称:人保寿险两全保险产品金鼎富贵(B款)

  诊断结论:从保障方面看,与同类产品相比附带的保障功能较全面,但与传统两全险相比,保障功能微乎其微。

  从理财收益方面看,此款产品因其附带的保障项目较多,价格偏高,卖点:满期收益+分红。但是,每年的分红只能等6年期满时与所缴保费一同领取,中途取走会按照退保处理。

  诊断过程:近日记者到中国银行某分行存款,一位着装与其他银行工作人员稍有差别的年轻女孩过来搭话,问是否要存款,存多长时间,记者看到她胸前挂着“人保”的字样。

  “现在5年定期利率也就3.60%,10万元存5年,总共才11.8万元,我们现在有一款定期储蓄产品叫金鼎富贵,存6年,期满您能拿到10.81万元,还有每年的分红和赠送的保障,10万元每年分到4000左右,6年就是2.4万元,最后您能拿到13万多。”

  望:记者看到宣传折页,此款产品为人保寿的金鼎富贵(B款),两全保险,保险期间为6年,缴费方式是趸交。为了便于比较,记者选取了某同实力保险公司的一款类似产品A,保险期间可选5/10年,趸交。

  以51-55岁年龄段,趸交10万元保费为例,在无任何意外产生的情况下,两款产品的期满收益相差不大,金鼎富贵(B款)的收益为满期保险金10.78万元+累积红利;A产品的收益为满期保险金10.61万元+累积红利(5年期)或11.58万元累积红利(10年期)。

  保险期内身故,则较为复杂。在保单生效一年内被保险人因疾病身故或全残,金鼎富贵(B款)返还所交10万元保费,而A产品是,保单生效一年内被保险人因疾病身故,返还所交10万元保费,不包括全残。

  全残保险金是金鼎富贵(B款)较为明显的特点,其意外身故或全残(2倍赔付)、公共交通意外身故或全残(3倍赔付)、航空意外身故或全残(5倍赔付)是同类产品中较为实惠的。较A产品的,疾病身故(1倍赔付+累积红利+特别体恤金)、意外身故保(2倍赔付+累积红利+特别体恤金),具有明显的优势。

  “作为两全保险,其实这两款产品中的保障功能是非常低的。”经纪人告诉记者,以国寿的国寿瑞鑫两全保险(分红型)选择十年期交费,每年交纳保费2.488万元,基本保额10万。生存保险金:自合同生效之日起,被保险人生存至每满三个保单年度的年生效对应日,本公司给付生存保险金8,000元。身故保险金:被保险人因意外伤害身故或于合同生效之日起一年后因疾病身故,本公司给给付身故保险金30万元。

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