继关注校园责任险、食品安全责任险、环境责任险后，本期《保险周刊》将视角对准旅行社责任保险。

　　与其他责任保险的缓慢推进相比，经过国家旅游局和中国保监会的大力推动，旅行社责任保险发展速度较快、覆盖范围较广，得到了参保旅行社的一致认可。不过，一个健康的旅游保险体系，不仅需要责任保险的广覆盖，更需要意外险的细填充，二者发展如何取长补短、优势互补，进而为旅游者提供全方位的保障，是旅游服务产业相关各方都要考虑的问题。

　　今年6月份是全国第十三个安全生产月，自2011年起，国家旅游局联合中国保监会将每年安全生产月的最后一周定为“旅游保险宣传周”，旨在向全社会宣传旅游保险，教育和引导旅游经营者和旅游者提高保险意识，鼓励保险机构深入旅游市场，不断开发并推出贴近市场的旅游保险产品。

　　旅责险护航旅游大国

　　我国是全球第一大出境旅游客源市场与第一大出境旅游消费国。2013年，国内旅游人数达32.5亿人次，出境旅游人数约9730万人次。“行船跑马三分险”，没有哪家旅行社敢保证绝对不出险，而一旦出事故则后果不堪设想，因此，旅行社必须有应对风险的手段。根据国家旅游局的规定，旅行社必须为游客投保旅行社责任险（以下简称旅责险），在旅行过程中，如果由于旅行社责任而导致游客发生意外事故而受损，就可以得到保险赔偿。

　　以前不久发生的一起事故为例，5月23日，福建省漳州华安县境内，一辆厦门籍旅游客车掉入九龙江，造成车上4名台胞遇难、3人失踪、17人受伤的重大交通事故。作为厦门地区旅责险的主承保人，太平财险在获悉事故消息后，迅速成立应急工作小组，派出太平财险厦门分公司两名查勘理赔人员立即赶赴事故现场，与现场各单位协同进行事故救援、调查和善后工作，并及时向厦门保监局进行要情汇报。5月25日，第一笔60万元的预付款已经到位，充分发挥了保险企业在灾难事故中的社会保障功能。

　　据了解，目前我国旅责险全国统保示范项目共保体由人保财险、太保财险、平安财险、大地财险、国寿财险、太平财险等6家组成，共保体将为所有自愿参与统保示范项目的旅行社提供保险服务。与此同时，在纠纷调解和事故处理上，将由江泰保险经纪、旅游业专家组成的调解处理中心来专门负责。

　　旅责险为何受认可

　　据监管部门相关负责人介绍，自2010年加入全国旅行社责任险统保项目的共保体以来，险企通过有责预付、无责垫付等机制，积极应对多起旅游事故，用实际行动为旅行社转移了经营风险，保障了旅客权益，得到了参保旅行社和旅游管理部门的高度认可。

　　以上海为例，自2008年10月7日上海保监局与上海市旅游局全面推动旅责险以来，2012年取消了15%的手续费，同时提高了保险限额，进一步让利于旅行社。截至2013年年底，上海保险业已累计承保旅行社5662家，提供保额283亿元，为2564起案件赔付1771万元，旅责险承保金额日益扩大，“统保”、“超赔”等承保和理赔机制不断涌现，旅行社的满意度超过95%.据上海保监局相关负责人介绍，今年上海将试行2000元以下小额案件授权理赔模式，全面提升旅责险理赔速度和客户满意度。

　　与其他责任险推进缓慢情况有所不同，尽管保费较高，但据不完全统计，目前我国有近15000余家旅行社投保了旅责险，投保率达到70%左右。记者来到北京市某旅行社门店进行咨询时，负责接待的工作人员表示：“国内有规定，旅行社必须购买旅行社责任险，因此，在旅游费用清单中都明示出这一费用。”

　　值得注意的是，根据相关规定，旅责险的投保主体除了旅行社以外，还包括住宿、旅游交通以及高风险旅游项目的经营者等。可以说，投保主体范围基本涵盖了交通事故、旅游意外、食物中毒、旅行突发疾病、财产损失这五类常见的旅行风险，对于旅游者来讲，可以得到更加全面的保护，对于经营者而言，也能够打破以往投保难的尴尬，得到一定的经济补偿。不过，与旅行社相比，其他旅游项目经营者的投保情况并不乐观，因此，“旅保合作”的推进工作仍需进一步加强，使旅游者在旅游过程中得到全方位的保护。

　　旅意险为何不冷不热

　　随着经济社会的发展和百姓生活水平的提高，我国旅游规模在急剧扩大的同时，散客化和个性化出游的趋势日渐明显，这类“脱团”游客的人身及生命财产并不在旅责险的保障范围内；另外，即便“随团”旅行，但不是由旅行社责任而造成游客发生意外的事故伤害，也不能得到保险赔偿，这两类日渐庞大群体的旅行安全如何保障，是旅行保险下一步发展的关键点，而打开这一关键环节的钥匙则是旅游意外险（以下简称旅意险）。

　　与旅责险不同，旅意险不属于强制投保的保险，由旅游者本人与保险公司签约，在理赔时，旅意险通常不考量谁是过错方。相关专家指出，旅意险和旅责险不可相互替代，二者是互补的，他们从不同的角度化解和转移着旅游的风险。