意外保额并非越高越好
除了选择保险范围,对于意外险保额的选择也直接关系着保费高低,能否覆盖全部保险风险。“一般来说,保额越高,保费自然越高,但很多客户也经常问我,为什么有的产品保额可能有100万元,但却比二三十万元保额的意外险更便宜。”从事了八年保险销售的王女士告诉记者,意外险的保额并不意味着只要发生意外风险,就可以获得的赔偿额度。“比如,某公司一款出行综合意外险,宣称保额为80万元,3天的保险费只需要4元。但其实这款产品只有发生航空意外的保额才有80万元,如果是乘坐其他交通工具,保额则只有20万元。这主要是与风险挂钩的,在各种交通工具中,乘坐飞机发生事故的概率是最低的,所以同样的保费,买到的保额也可以坐高。”除此之外,很多便宜的意外险只提供意外身故/全残的保险责任,如果还要附加意外医疗责任,则保费就会大幅提高。“毕竟在意外事故中,直接致命的情况还是比较少的,那因此导致的医疗费用能否保障也是需要客户关注的。”
境外出行应配国际救援功能
“我的意外险是长期投保的,然后根据每年出行计划临时加保。”苏小姐是广州一家外企员工,每年都会旅行2次以上,她会在出行期间额外投保有针对性的意外险产品。而这种做法,也是不少资深驴友们的选择。“比如,我一般出去玩就是5-10天,那我就会再投保一份5-10天的意外险,因为期限短,保费也会比较便宜。另外,我会根据前往的地点来选购产品,国内的就一般旅行险即可,但如果出国,我会选择有国际救援服务的产品。”
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