运用好节余资金，坚持定期投资
冯女士每年有20万元的节余，也可以利用组合的方式进行投资，而且这种投资应当持续坚持下来，直至退休。如果投资收益为5%，10年后投资总额将达到251万元以上。
建议冯女士将节余细化到每个月中，然后采用定期定额的方式投资股债平衡型基金，最终投资的总收益可能还要好于按年测算的251万元。
由于资金的时间价值以及复利的作用，投资的效果会非常明显。建议冯女士定期投资股债平衡基金，主要是因为专业的基金管理人一般能够把握股票市场和债券市场的投资机会，收益尚可，并能规避一定的风险。再者，坚持中长期的每月定期投资，回避了入场时点的选择，避免了高位套牢的风险，对于大多数非专业投资者而言，是一项既简单又有效的投资方法。
根据冯女士的投资经历、年龄、职业等信息，建议先后投资股票型基金、股债平衡型基金、债券、人民币理财产品，这些产品的风险收益由高到低，而且能通过组合和定期投资的方式，很好地控制风险，又不丧失获取较高收益的机会，比较适合冯女士夫妇俩。10年后，冯女士的家庭资产有两套住房和400万元，可以满足赡养父母和退休生活的需要。
两居室暂出租，按“先出售，后购买”的原则实现两地房产转换
房屋在冯女士的家庭资产中占有相当大的比重，而且因为有回天津的想法，使得对房产的处置成为理财的重要内容。实际上问题并没有那么复杂，房产可投资，可居住，可出租，在运用方式上比较灵活。需要注意的是要将居住和投资、出租严格区分开来。用来居住的房屋，舒适和方便为好，而投资的房产以保值、增值为主要目标。
房价上涨的势头还在继续，不要急于卖掉两居室，建议冯女士目前将闲置的房产出租，赚取租金收益。
房产的流动性不高，主要体现在变现的时间长、难度大上，这往往被许多投资者所忽略。事实上要想把账面的收益变成现实的货币，需费点周折。因此建议冯女士在回天津之前，要提前做好房产出售的准备，按照“先出售，后购买”的原则，实现房产在北京和天津两地之间的转换。
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