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定期寿险性价比高 费率低保障责任简明易懂
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[导读]:定期寿险是廉价的保险,是可以作为“垫底”用的优质保险,可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障,但无储蓄功能与投资收益。

  定期寿险,包括一些纯保障型的组合保险,在平常不太引人关注。但从功能、费率、适宜人群等角度来看,却有很多值得推荐的地方。

  费率低保障责任简明易懂

  在保险市场上,能够提供被保险人身故或高残(含意外或非意外等各类情况)保障的保单,有终身寿险、定期寿险、两全保险和投资型寿险几种类型,其中以定期寿险最便宜。

  比如同一位30 岁的男性,在一家保险公司投保,若购买10 万元保额的终身寿险,20 年缴费,年保费5520 元;若购买保额10 万元保额的永利两全保险(每3 年返本,保障终身),20 年缴费,每年缴费8470元;而购买定期寿险,保障到60岁,30 年缴费,每年保费仅为490 元。

  之所以有这么大的费率差距,最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能,而定期寿险则是用完作废,“过期作废”,没有现金返还。

  定期寿险就是可以“用最少的钱,解决最担心的事”,而且年期愈短愈便宜,等日后经济能力许可,可以再购买其他类型保单完善,也是一种不错的选择方式。

  若本身已经购买有终身寿险的主约,觉得保额太低,想提高保障,还可以在主约里附加定期寿险附约,保费又会更便宜。

  表1:四类典型的寿险保单特性比较

  险种 定期寿险 终身寿险 两全保险 投资连结型寿险

  优点 低保费、高保障 定期缴费、终身保障;具有储蓄功能可保本 可保生,也可保死,生死两全保障 缴费弹性;保额可根据人生阶段和需求调整;有机会回本或增值

  缺点 不能回本,契约结束后现金价值为零 费率较高;回本速度慢,提前解约有损失 费率较高;提前解约有损失 投资有可能亏损,保障程度较低。

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