代填保单理赔难买保险还得自己来

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[导读]：如今，人身保险，不但可以成为一条家族财富传承时规避税收、紧急融资的合法渠道，而且可以看成是一种稳定家庭成员生活水平、规避风险的有效措施。与其他的理财方法相比，人身保险是唯一一项会受身体和健康限制的理财工具。

　　富豪生意繁忙，鲜有时间详细阅读保险条款。但保险条款是透过保险合同实现财富传承、合法避税目的的法律依据。保险条款中所涉及的法律规定、医学概念和保险术语等专业名词，与民众日常生活中的常识或经验往往有着较大差异，所以常常出现“投保容易，赔偿难”等情况，所引发的保险纠纷。总之，不论您的工作有多繁忙，在您签署投保单以前，都请务必要求保险营销员提供该保险建议书所列险种的详细保险条款，或者可以先通过自己的律师、私人理财师或第三方保险咨询中介机构充分了解保险条款，权衡利弊以后，再在投保单上亲笔签名。

　　陷阱三健康情况不让填

　　“林总，您的身体如果有什么不适症状，不必填写，但一定要告诉我，我会帮您运作的。您看您的朋友出现了类似的情况，也都是我来操办的。”

　　订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。这是《保险法》的强制性规定。投保人如果在告知义务方面存在故意或重大过失，不仅要承担相应的法律责任，而且有可能难以实现财富传承、稳定家人生活水平的目的。

　　据报道，在我国脑卒中(俗称中风)已成为位居第一的致死病因；糖尿病患者的人数已经破亿；癌症发生率正处于快速上升期，每年发病人数约260万，死亡180万。

　　有鉴于此且伴随着保险行业的逐步完善发展，我国现行人寿保险投保书的询问事项越来越广、越来越细、越来越严。该投保书通常列明：您是否目前患有或过去曾经患过下列症候、疾病或手术史？若“是”，请在说明栏告知。

　　以糖尿病为例，如果列明询问事项表述为：“内分泌、血液系统疾病，例如：糖尿病、痛风、甲状腺或甲状旁腺疾病、白血病、血友病、再生障碍性贫血、地中海贫血……”时，糖尿病患者应该填“是”，并提供相应的说明和健康资料。