年轻人最需要意外险

　　谢先生出生于1980年1月，是最先“而立”的80后。他表示，虽然单位有齐全的社保，但自己一直想购买些保险产品，就是不知道应该怎么投保。他表示，面对林林总总的保险产品，不知道哪些适合自己这个年龄阶段的。

　　“我们这个年龄阶段，要结婚要买房要买车，以前一些保险人士总是说拿自己收入的10%-15%投保，这个负担未免太重了吧？”在媒体工作的胡小姐说，胡小姐出生于1983年，刚刚领了结婚证，她也遇到了跟谢先生一样的困扰，有保险意识，但又不希望耗费太多资金去购买保险，只想投保一些最有必要的产品。

　　友邦保险佛山支公司营管处经理范栩浚认为，要找到适合个人的保险，关键是要看自己最大的风险来自哪里。他认为，步入而立之年的人群，发生重大疾病的可能性还比较小，健康险就不是首选了，这一人群可能更需要的是投保意外伤害保险。意外保险的一大特色就是保费低廉，对年轻人来说，是最经济实惠的。

　　而中意人寿高级业务经理何燕心认为，对于30岁左右的年轻人而言，社保的报销比例还不是很高，发生意外事故后导致的医疗费用很多都要由自己承担，所以在投保意外伤害保险时，可以附加意外医药费用类的保险，“一些新药、进口药、贵重的药和诊疗项目、医疗服务设施都不在社保医保的报销范围之内；还有交通事故所造成的医疗费用，社保一般也都不报销的；此外，在疾病期间经常发生的费用，比如营养费、护工费、收入损失等更不在报销范围之内。”

　　定期寿险比终身寿险更划算？

　　范栩浚认为，健康和意外等人身保险，都是对自己生活未雨绸缪的一种表现，而30岁左右的年轻人，常常是以家庭支柱的面貌出现的了，此时的他们更需要一份合理的保险规划，这也是给父母、妻子、子女的一个保障。而人身意外伤害保险只承担意外伤害责任，不承担因病死亡等其他保险事故的给付义务，这就使保险范围有了不小的局限性。而实际生活中不能因为年龄或其他因素而排除任何一种风险。所以，还是需要一份全面的死亡赔付产品———寿险。

　　据悉，寿险通常有定期与终身之分，定期寿险可提供人们一定期限如5年、10年或更长时间内的死亡赔偿。被保险人如果在保险期间内死亡，保险公司支付保险金，如果此期间内没有身故，也不退还保险金。而终身寿险则会在最终赔付时返回保险费，但投保费用比较高。

　　至于具体选择哪一种产品，范栩浚认为需要根据个人的收入和喜好选择。不过，对于收入并非很高、也不以储蓄为目的的投保人，选择定期寿险会更划算。而太平人寿理财经理江雨宏则表示，终身寿险最终虽然会返回保费，投保人也可以其比定期寿险高出的保费用于其它投资渠道，以获得较高的投资收益，比如基金定投。他认为，对于30岁的年轻人来说，存款可能不多，家庭所需要的各种支出相对较多，所以，定期寿险更具有吸引力。