首页 | 投保知识手册 | 终身寿险 | 定期寿险 | 两全保险 | 年金保险 | 问吧
向日葵保险网 > 人寿保险 > 定期寿险 > 正文
一生中,三张保单就足够了
向日葵保险网
[导读]:寿险市场上,保险产品种类多不胜数,我们面对如此繁多的保险却无从下手。我们疑惑寿险是不是买得越多越好?我们疑惑我们是需要什么的保险?到底我们该要多少样保险呢?

  若是将纷繁复杂的保险简而化之,其实人一生只需要三张保单:职场新人购买纯保障的定期寿险;中产家庭需要完善的养老保险,保障退休后仍能保持体面的生活;功成名就的有钱人对于“保障”的需求逐渐淡化,转而追求有效的财富转移工具。

  定期寿险:人生第一张保单

  长期以来,定期寿险一直是争论的焦点。有些人主张推广“纯消费型”的定期寿险,排斥“储蓄型”的现金价值保险,而另外一些人则持相反意见。事实上,这两种极端的观点都难以立足。

  定期寿险对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群,就显得十分必要。风险管理的一个基本原则是,重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限,没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险,消费者就可以选择定期寿险,用以保证在遭遇损失时有足够的财务保障。

  以小博大

  对于30岁左右的普通白领阶层来说,他们没有很多的收入,但多数已经或者将要建立自己的家庭,还有双亲需要赡养。他们的生活普遍是量入为出、精打细算型的。若要购买保费较高的终身寿险或两全保险,每年至少几千元的保费往往会对他们的生活造成较大的负担。可要是不考虑可能的风险,万一有什么病痛灾祸的,对于全家来说打击更是巨大。因此,若能以定期寿险作为家庭的基本保障,或者以定期寿险为主险,附加一些健康医疗保障,应该是比较合理的选择。

  定期寿险最大的特点就是保费低廉。由于定期死亡保险的保费中不含储蓄因素,是完全消费型的,保险公司承担风险的期限很确定,所以在保险金额相等的条件下,其费用低于任何一种人寿险产品。

  在目前国内保险市场中,多数定期寿险属于定额定期寿险,即保额在整个保险期限内保持不变。比如,对于一个保额10万元、期限5年的定额定期寿险,被保险人若在保单签发后的5年内死亡,保险公司保证给付10万元死亡保证金。此外,定额定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的。

  容易产生“吃亏”心理

  当定期寿险满期时,如果被保险人仍然生存,保险公司没有任何的给付责任,也就是说:你所交的保险费不能返还。很多消费者就会产生这样一种感觉,即履行了交保费的义务而没有获得任何补偿的“吃亏”心理。其实,产生这种心理的原因是没有真正认识保险的本质。

  在日常生活中我们都知道,接受商业性服务是必须付费的,比如看电影要花钱买票,去邮局或银行汇款要支付手续费,参加商业培训要交培训费,享受物业管理服务要支付物业费。保险也是众多服务的一种,它是一种特殊的金融服务,通过签订保险合同的方式,保险公司做出在约定保险事故发生时给付约定保险金、约定保险事故不发生时不给付保险金的条件允诺,该条件允诺的对价就是投保人缴纳一定金额的保费。

  因此,保障型产品的保费可以视为是一种保障服务费,当被保险人期满生存时,已经在约定保险期限内享受了保险公司提供的保障服务,缴纳保费就是必需的。

  

分享到:
关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看

人寿保险关注排行