客户背景
张小姐买了中国人寿国寿鸿盈两全保险（分红型），每年交3万，共交5年即可终身保障，本金在第十年和第十五年时分别可以拿回6万和9万。她希望知道这种保险的红利如何，希望有专家解答。
专家分析
张小姐很有投资观念，能很好的利用保险这个理财工具。保险产品的红利一般是由三部分构成，费差、死差和利差，分红是否由这三差构成，要与投保的保险公司联系咨询。任何分红都是不保证的收益，要根据公司的盈利情况，按盈利的70%分给客户，30%是分给股东的。关于张小姐说的这种保险，基本上每家保险公司都有，至于他的分红好不好，这就要看看该公司的投资实力了，或是看看他过往的分红记录，但一般分红是在网上直接查不到的。此外，一次分红的好坏并不能代表全部，也不能代表未来。
可是每个公司都有一个相同的保险，那就是万能型的产品，这类产品的结算利率是每个月公布的，每个公司都要公布，这个虽然和分红有所差别，但如果该公司公布的利率都不高的话，可想而知分红也高不到哪里去，张小姐不妨多了解了解几家公司来看看，再做决定。这是因为张小姐购买的这类型的产品的收益主要是靠分红和固定返还，不关注不行，分红是有累积的，多0.1和少0.1的分红，差别是非常大的，因为时间和复利能为被保险人带来很大很大的利益的。当然，保险不能与股票、基金比收益，它毕竟是保险。
但是这类产品主要是做理财的，没什么保障，如果张小姐还想拥有意外、疾病类的保障的话，可能还需要再买一份。像中国人寿国寿鸿盈两全保险（分红型）这类产品一般不建议加附加险，不合适。
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