大学生医保：惠及象牙塔的大蛋糕

　　大学，被誉为象牙塔。纯洁、青春、浪漫、自由……这些对象牙塔的形容让人对大学神往。然而，大学不是天堂，大学是一个小社会。既然如此，大病小灾免不了祸及大学生。在医保逐渐扩大覆盖范围的时下，大学生医疗保险问题成为社会关注的焦点。

　　没有医保大病重病不敢轻易看

　　近日，驻济某高校文学院的大四学生小孟在上课时突然感到心悸、胸闷、头晕。到医院检查，大夫得出结论是病毒性心肌炎。这让小孟有些措手不及。医生初诊后建议住院治疗。可一想到已经花掉了几百元的检查费用，小孟最终还是忍痛回临沂老家治疗。

　　小孟还只是驻济高校不少患大病的学生之一。纵观目前高校的医疗保障制度，大多数学校还是对学生沿用公费医疗制度。我国的高校公费医疗制度始于上世纪50年代初，全日制国家统招计划内大学生、研究生公费医疗实行属地管理，经费由所属机构财政部门统筹拨付，部委属高校的标准每人每年只有60元；省属高校各地标准不一，有的甚至更低。高校公费医疗制度并未覆盖独立学院、民办高校。

　　总体看来，我国大学生公费医疗近年来存在以下问题，一是覆盖面窄，公费医疗制度只适用于公办高校和一些科研机构所招收的大学生，不少民办高校、行业系统所办高校没有公费医疗；二是统筹力度差，当前公费医疗拨款大多由政府按扩招前的学生规模拨付，资金有限(有的高校平均在每个人头上只有十几元钱)，而且由学校包干管理，这导致一方面各校的公费医疗待遇差别较大，另一方面，缺乏互助共济机制，大学生难以享受社会的医疗服务资源；三是保障范围小，目前公办高校大学生的公费医疗，往往仅限于在学校校医务室看普通门诊，在校外医院求诊住院、报销受到很大限制，当学生遇到重大疾病时，学校无力承担巨额医药费开支，有的学校甚至明确规定上限不超过3万元，因此，经常在高校发生为患白血病、需要肾移植的同学“爱心募捐”的故事，为了解决这种看大病难的问题，一些高校动用部分公费医疗资金为学生购买或者发动学生参加医疗保险，但是，仍面临保障不力的问题。

　　医疗商业保险：看上去挺美

　　公费医疗解决不了的重症医疗费如何走出困局呢？据了解，大学生的重症医疗费(包括住院费)往往通过校方安排学生统一参加商业保险来解决。某高校校医院墙上的告示曾写着，一著名保险公司承保了该校学生“意外医疗保险”“住院医疗保险”等险种。根据细则，意外医疗保险金每年最高赔付限额为3000元，而住院医疗保险金则为50000元。细则还规定，学生只有在区、县级以上公立医院(往往花费较高)就医，才能参与保险理赔。一些因对突发病进行初步诊断、紧急治疗产生的费用并不在赔付之列。在纳入医保之前，不少高校都选择了商业保险来解决学生的重症费用问题。

　　学生能从这种医疗商业保险中得到多少赔付？几名得到过保险赔付的同学的经历揭示了一个怪现象：看病花的钱越多，所得赔付的比率就越小。花费在一万元以内的，赔付比率为60%-80%；超过一万元的，往往只能得到50%或更低的赔付。对于一些突遭不幸、家庭条件差的同学来说，这种赔付并不足以完全解决问题。一名家在农村的同学说，他在大二时得过一次心肌炎，做手术花了两万多块钱，只得到一万元左右的赔付，最后还是老师发动同学进行募捐，才缓解了他家庭的窘迫。