随着我国老龄化社会的到来，越来越多的人开始关注商业
养老保险。“
商业养老保险作为养老规划的三大支柱之一，其与
社会养老保险的结合是应对养老问题的最佳形式，是社会养老保险的强有力补充，可以提供给老百姓更好的养老理财选择。”
泰康人寿北京分公司李阳向《经济日报》记者说。
发展空间大
商业养老保险，简单地说就是保险公司承保的养老保险。目前，我国养老第一支柱是政府主导的基本养老保险制度；第二支柱是企业补充养老保险，以企业年金为主；第三支柱是商业养老保险，多以个人储蓄型商业
人寿保险为主。
“
社保只能提供一个底层的、基本的收入保障，企业年金不是所有的企业都可以提供的，商业养老保险是个人补充的一种保险形式。”保险平台壹保通CEO李卓澄在接受《经济日报》记者采访时表示，商业养老保险未来发展空间巨大。
目前，商业养老保险已不局限于单一的养老功能，其顺应市场需求补充了很多新功能。投保人在购买商业
养老险的同时还可购买附加险，如：
医疗险、
意外险和
健康险等。另外，商业养老险在保障人生存的同时，也对投保人身故有所保障。
商业养老保险主要有哪些种类？具体来看，有抗通胀的分红型养老险，优点是能为投保人增加收益；有理财型的两全险，特点是保费较高，尤其是缴费期短、领取快的，费率更高，适合家庭收入水平较高的人群；有中长期投资储备
养老金的
投连险，此险种的优势是意外+疾病+养老保障较为全面，投保人没有后顾之忧；还有投资渠道较为稳健的
万能险，由于采取复利计息，收益较高且提取方式灵活。
另外，近年兴起的养老社区也是险企在商业养老保险领域的一项探索。目前，由险企筹建的大型养老社区已相继投入运营，这种社区客户可以选择缴费直接入住，也可以通过购买相关保险产品选择未来入住。
养老社区不再是单独的产品，而是一项服务。类似的还有近两年试点推广的“以房养老”。“传统的养老保险一直强调的是费用，希望通过资金的返还缓解老年人经济收入下降带来的生活压力。但实际上，这只是老有所养的一部分含义。对老人来说，除了要有基本的收入保障，还需要有生活保障。”
合众人寿董事长戴皓举例说，近年来，我国老年人口失智率逐年上升。这部分老人最迫切需要的不是保费，而是专业服务。从这个角度看，与服务挂钩的实物养老保险显然是更好的选择。因而，未来应着力开发更多新型养老保险产品，满足更多老年人多样化的需求。
