问：本人是自由职业者，今年40，2008年前没有缴过社保，目前挂在朋友公司由他们代缴，因为户口问题，暂时不能以个人名义缴纳。每月按最低标准，缴780多元，一年约缴近万元。除此外，已替全家购买了较齐全的商业保险。

　　之所以考虑到停缴：

　　1）除了看牙外，很少用到医保；

　　2）我出生的年代是生育高峰期，当我退休时，可能面临退休工资支付不全或延迟支付（变相破产）；

　　朋友劝我继续缴下去的理由分别有：

　　1）相对我的收入来说，钱不多；（绝对成本）

　　2）已经开始缴了，如果停缴，前面就白缴了；（沉没成本）

　　3）说不定ZF到时候会想办法保住社保；（机会成本）

　　从理性抉择角度来说，我个人觉得一个人对未来的投入，应该基于回报的可靠性和回报率这两个基点考虑问题，至于投入大小、沉没成本，都不是抉择依据，我更看重机会成本，即：我是否应该把这部分钱投入到更可靠的、有更稳定回报的渠道。

　　还有一个：我的朋友要么是缴了较长时间的社保，要么是由公司代缴，自己只缴一小部分，所以很难给我客观的意见。

　　我希望有达人出来告诉我，在我拥有较齐全的商业保险基础上，社保是否还有缴下去的意义以及它的优势所在，如果是和我朋友相类似的意见，就建议不要多费口舌了。

　　答：

　　首先先说结论，您应该继续缴纳下去，即便是在您全额支付超过基数40%的情况下，我一条一条来解释您的疑问：

　　1.医保使用率低的问题。您身体好是好事，但是您毕竟会老去的，而且这个世界总是充满不确定性不是吗，这就是保险业产生的理论基础。

　　2.支付风险的问题。您担心的问题有一定的道理，但是我们社会主义的优势就在于可以在一定程度上实现经济常识的弹性…反正我个人认为您的担心不会发生，即便是发生了最极端的情况，我觉得社保也是要保证的。

　　3.沉没成本的问题。停缴等于以前白缴是不对的，养老缴纳15年就可以领取养老金，退休后医疗保险的享受与否也取决于之前缴纳的年限，所以您之前缴纳的年限非常有用不要放弃、

　　下面回答您最想知道的问题：

　　社保的优势何在

　　1.养老保险回报率高，收入增长有保证，稳定性好，单纯投资角度来说，我觉得社保养老金好过市面任何一个投资产品。原因包括经营成本不从缴费中支出，zf有补贴等等。而且每年养老金调整的力度就不是保险公司能做到的。

　　2.医疗保险支付弹性高。这个真不方便多说，自行领会精神吧，反正社保比商业保险人性化的地方多一点。

　　3.失业保险在您从朋友单位出来的时候能领一笔钱。

　　4.工伤保险可以应付一些我们最不愿意见到的情况。

　　5.至于生育保险，您听说过结扎吗……