问：儿子有了少儿医疗保险，我和妻子商量着想再给她买份少儿商业保险，不知道怎样购买比较好？

　　答：儿童是祖国的花朵，是整个家庭的希望。为了保证儿童能够健康快乐成长，家长应该为儿童构建一份保障全面的投保规划。在选购儿童商业保险时，应该首先购买意外险作为基础性保障，其次购买健康险，再次投保教育金保险，最后投保重疾险。

　　首先要做好意外保障

　　意外是儿童成长过程中的一大主要风险。据了解，意外伤害死亡已占0～14岁儿童死亡原因的第一位。因此家长在为儿童投保意外险时，保额建议不低于5万元。另外，活泼好动是儿童的天性，贪玩的过程中一些意外磕磕绊绊发生的概率比较大且大多数为小伤，由此而产生的医疗费用也不低，因此，家长在为儿童选购意外险时，应优先选择带有意外门诊保障的产品投保，以减轻医疗费用带来的压力。投保时应以低免赔额、高赔付率的产品为佳，因为低于免赔额部分保险公司不予赔付。

　　基础保障做足后需关注健康保障

　　儿童正处于生长发育阶段，体格发育尚未健全，抵抗能力较差，罹患疾病风险比较大。为了给儿童提供全面的保障，建议家长在意外保障做足以后再为儿童投保一份合适的健康险，因为重疾对于家庭重创较大，因此购买健康险时要关注重疾保障。如果希望儿童在获得重疾保障的同时享有意外呵护，建议选择以重疾保障为主的卡单式消费型健康险，因此此类产品投保可以以低廉的价格获得儿童多重保障。如果希望儿童享受针对性强的重疾保障，建议家长在经济条件许可的情况下为儿童投保一份长期重疾险，以便于让儿童获得持续性的保障。

　　教育金保险构建全面保障

　　为了给儿童将来接受良好的教育创造必备的经济条件，建议家长在儿童年幼之时为其投保一份合适的教育金保险，因为教育金保险在儿童年幼之时投保保费会比较低，投保是非常划算的。家长在为儿童投保时，建议结合自己的家庭经济收入状况来合理选择，保额在10万至30万之间都比较合适。因为如果保额过少的话，无法提供孩子足够的教育经费，而保额过高的话，会影响整个家庭的生活质量。在缴费年限以及教育金领取时间方面，建议家长在投保前进行全面综合规划，以保证儿童将来在初中、高中和大学阶段都能够领取到足够的教育金。