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怎样完善个人商业养老保险
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[导读]:个人商业养老保险投保有两种方法,如果您的基础性保障已经十分全面,那么您可以通过购买专门的个人商业养老保险以提升自己的老年生活品质,投保时您最好结合当下财务状况确定好缴费方式和养老金的领取方式以及时间。

  我国社会养老保险保而不包,个人要想保持退休之前的生活质量最好提前搭配购买商业养老保险。那么个人商业养老保险应该如何购买呢?考虑到不同人群其养老保障需求不同,所以您最好在投保时各有侧重。

  基础性保障全面的人士最好购买专门的个人商业养老保险

  倘若您的意外和健康保障已经十分全面了,那么在挑选个人商业养老保险时以专门的个人商业养老保险为佳,进而避免重复投保而带来的资金上的浪费。目前市场上提供的个人商业养老保险缴费年限可由消费者自行选择,一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。财力一般者购买个人商业养老保险建议最好延长缴费年限,以缓解分期缴费带来的经济压力。财力雄厚者可以采用趸交或者是尽量缩短缴费年限,这样总共缴纳的保费要少一些。在个人商业养老保险的养老金的领取方式和时间上,以保证最少领取20年或至85岁为佳。

  基础性保障未完善的人士最好购买返还型重疾险

  对于基础性保障缺乏或者是保额过低的人士,建议为其购买返还型重疾险以提升老年生活品质。投保时您应该优先关注重疾保障,其次考虑养老金收益的问题。结合当下治疗重疾的费用水平,少则五六万,多则十几万,所以在投保此类返还型重疾险时重疾保额建议设置在10万以上,否则将难以抵御重疾给整个家庭带来的财务风险。另外,通过这种个人商业养老保险来规划老年生活时,应该尤为关注保险金的返还时间和时长,在其他保障功能类似的情况下建议优先考虑返还期限较长、保险金较多者。

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