咨询内容：各位做保险的朋友，你们好！我最近有打算给孩子购买一份少儿保险，主要是保医疗，意外跟重疾这三块，目前有朋友推荐一太平福禄双到终身寿险，保额20万，不大清楚合不合适？
 
目前家庭状态是这样的，每月支出目前需要7千左右，月收入大概1万多，因为我老公是家庭支柱，所以有给他买过平安“钟爱一生”的保险，这份险属于养老险，也包加意外，住院医疗。

但重疾保额只有3万，只保到55岁，每年扣近4000，要交20年.后来又给他买份每月扣310的生命人寿保险，主要是保重大疾病的，保额10万，也只是保到60岁，要交10年。现在一直想退这个险。因为这二种险都没有保到终身，所以想退其中一个险，请给个建议该不该退。

咨询网友：阿幕 (厦门)

专家解答：

上海 中国人寿 王勇

险其实就以下六大类：意外（发生不测自己或家人要用钱）、健康（大病，住院医疗）、保障（身故赔付，尽家庭责任）、养老（独立自主的退休生活基金）、子女（给孩子的教育金储蓄、健康保障等）、投资（资产增值，圆梦）。保险就像人的衣服一样，不同年纪不同阶段的人需要穿不同的衣服。根据风险的危害性和保障的重要性来分，投保是要分主次和时间顺序的，一般来说：先大人后小孩；先意外+重疾再考虑养老/教育金/投资。时间方面：20-25岁主要是意外，25-30岁可以意外+重疾，30-35岁意外+重疾+养老/投资/教育金。

投保原则：1、保额是家庭年收入的5-10倍。 2、保费控制在家庭年收入的10-15%

北京 信诚人寿 刘金红

保险组合：意外伤害、意外医疗、住院医疗+重大疾病

3岁前的婴幼儿身体免疫系统不完善，容易受到各种疾病的侵扰，会面临很多外界的危险。

另外，由于教育费用将占孩子养育费用的比例较大，所以有必要及早开始规划。

首先，可为孩子交纳一份少儿住院互助金，1年50元。其次，如果医疗费不能由父母单位报销的话，购买意外伤害保险、意外医疗保险和住院医疗保险，可以报销一部分医药费。

黄冈 生命人寿 齐志丹

你老公在平安买的重大疾病保额只有3万，保到55岁，在生命人寿买的重大疾病保额是10万，保到60岁，加在一起也只有13万保额，并不会是多余的，因为重大疾病治疗费一般在10万左右，所以建议你不要退保，再说退保有损失。就是得了重大疾病，平安3万也会赔，生命人寿10万也会赔的。