【摘要】家庭年收入7万，一家三口都有公费医疗，想给儿子买份儿童意外险，儿童大病保险还有教育金保险，保费不超过3000元。专家建议为宝宝再补充基本的意外和重疾保障就可以了，教育金最好选择有豁免功能的，保证投保人出了风险，余下保费不用再交，孩子的保险利益不变。

咨询内容：目前家庭年收入约7万，父母都在事业单位工作，有公费医疗，儿子也帮他买了公费医疗，现在主要想帮他买份儿童意外险和儿童大病保险，如有教育金最好，一年一交的，保费不超过3000元，麻烦保险专家告诉我哪种比较好？

咨询网友：zhenxinzhonghua (广州)

专家解答：

广州 友邦保险 高立斌

您是位非常有心的妈咪，您对宝宝的这份关爱一定是可以陪伴着他一起长大的！

宝宝可以跟着您享受公费医疗，按您的方向为宝宝再补充考虑基本的意外+重疾保障就可以了，这样小孩的基础意外及健康保障就齐全了！

至于教育金储备这块，如果你们的年收入是在7万，您和您先生目前本身的保障还没有规划的话个人不建议你们现在就着手考虑小孩的教育，整个家庭保障规划的重点应当是您和您先生，基本的意外、重疾及身故寿险保障，尤其是在未来20年左右小孩成长阶段的人生保障一定不容忽视！

用于整个家庭基础意外及健康保障规划的成本可以控制在家庭年收入的10%左右会比较合理，如果连同教育金一起考虑这个比例可以适度放宽，但一定需要量力而行！
 
广州 中意人寿 陆雪琨

宝宝的福利还是不错，可以享受公费医疗。再补充意外和重疾保险就可以了。

意外险可以考虑中意的专门的儿童意外保险---乐成长意外保险，没有免费额的，且有投保人豁免功能的，如果投保人不幸意外残疾，身故，可以免交保费，一直保障到宝宝23岁。

重疾险和教育金是可以结合来考虑的。保费预算3000元，不建议用隔年返还或者三年一返还的年金险，因为返还的钱到孩子18岁时，很少的，起不到教育金的作用。

可以考虑专款专用的教育金保险，缴费到一定年限，18岁左右开始领取教育金，一般22岁左右合同终止。真正把钱用在刀刃上。孩子成年后的就让他们自己考虑。

教育金一定要选择有保费豁免功能的（最好是三豁免：残疾，身故，重疾），保证投保人出了风险，余下保费不用再交，孩子的保险利益不变。
 
广州 信诚人寿 王文锋

0岁小岁，可以做一份重疾＋意外的，20年缴生一年2300元，保障终身，而且它还是一份寿险，0岁投保是最划算的，而将来还有红利可分。

保险是一个阶段一个阶段的，没有合不合理可之分。有保障是最重要的。
 
广州 人保健康 陈楚华

如果你的预算是3000元的话，做不了教育基金，建议你可以为小孩购买定期重疾险，保费低，保障高，小孩的意外+医疗可以349元即可。再加住院津贴，一年保费约一千元左右。

另大人也可补充定期重疾险，看你家的保障是否足够？一般建议保障是年收入的5-10倍。

广州 友邦保险  高立斌
 
您和您先生有公费医疗，重点补充考虑意外身故，伤残保障，重大疾病保障及处于家庭经济支柱时期的身故寿险保障，意外险方面卡式保险是便宜，但是考虑到一们续保的问题，如果到期未及时续保就会令保障有空段，在空段发生事情是不能得到赔付的，至于重疾方面选择定期的也可以，等于是要将60岁以后的风险完全自行承担，如果你们认可，完全可以这样操作！

小孩子这块有公费医疗就一定不能享受80块的医保的，60块的独生子女险虽便宜，但保障额度过低，不如直接认认真真的帮宝宝补充一份意外+重疾保障就可以了，市场上消费型的产品有很多，至于教育金储备，按你们目前的收入情况来讲个人不建议考虑，把重点放在大人的保险规划的全面性上吧！