咨询内容：各位保险界的朋友，你们好！我最近计划给孩子买份少儿保险，想在这里咨询一下：

1，首先宝宝的意外、重疾、豁免这三个要素必须要有（保险金额？重疾种类？豁免条款？保险责任？续保保证？等）；2，其次考虑保金返还，至于叫教育金或什么金都无所谓，最好25岁前全部返还，终身的就不用了（时间节点？返还比例？等）； 3，最后考虑分红和医疗补助等其他功能，有则更好无也不要紧（基本情况？保底利率？其他推荐？等）； 最后是各位保险专家最关心的问题：宝宝爸妈的保费预算是多少？ 1，总额：45000~60000元，特别满意的方案可放宽75000元； 2，缴费年限：不超过20年，比如15年对应3000~4000元/年

咨询网友：fdahtj (上海)

专家解答：

上海 泛华代理 傅文红

你们要为宝宝投保的需求每家公司都有，不过各有各的长处和短处。我是保险代理机构，可以把多家公司好的少儿险挑选做个最佳组合，可以节省保费，使得利益最大化。

上海 信诚人寿 马丽萍

我司的教育金产品是从高中到大学领取教育金，到21岁止全部返还，购买额度没有限制，可根据经济状况购买多份；另外可附加重大疾病、意外和豁免；还有分红（现金和特别红利）；到宝宝21岁时还可转换险种。

上海 中国人寿 史玉诚

1、上海这位朋友您好，希望你先给大人买保险，再考虑小孩的保险。

2、先给家庭经济支柱买保险。一般夫妻双方谁对家庭的经济贡献大，谁就应该考虑先买，而且保障额度要够；

3、先考虑属于基本保障功能的保障。如意外、医疗、寿险，再考虑补充其他分红、投资类的保险。因为风险保障才是保险独一无二的不可被替代的功能。
 
4、在家庭经济许可的条件下，越早买越划算。一方面是风险无处不在，所以我们要早作准备，另一方面，无论是消费型还是储蓄型的保险，保费的多少一般与客户（被保险人）的年龄有很大关系。

所以，在给孩子买保险之前，建议您先考虑自己和爱人的保险，当然，由于儿童的自我保护意识低，抵抗力相对较弱，如果先给小孩考虑一些消费型的“意外+医疗”保障的保险，保费一般也不贵，先买也问题不大。

您想考虑可以针对普通住院费用报销的保险，建议与意外险——包含意外门诊报销功能的保险一同参保，即意外+普通住院医疗，保障较为全面。具体可找一位在上海的、您觉得值得信赖的、专业的保险营销员讨论咨询，如果有了您觉得满意的方案，您再办理投保手续。