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保险专家1对1条款解读
[摘要]31岁的牛先生收入属中等,现想给刚出生的女儿购买少儿保险,关注于其在教育等方面的保障,让保险储蓄好女儿将来受教育所需的资金,分担父母的经济压力。
原创作者:大连 平安人寿 刘丽
被保险人资料:先生太太孩子,0岁,月均收入0元,侧重需求于重大疾病保险、养老金、子女教育金、其他。
保障方案:
中等收入的成长型家庭 如何为女儿攒教育基金
牛先生31岁,在北京一家外贸公司工作,月薪1万元。太太是一名医生,工作稳定,四金缴纳齐全,月薪6000元。女儿8个月大,为方便照顾孩子,现在一家三口住丈母娘家。夫妻俩有一套60平方米的住房,现在空置,无房贷。目前有20万元存款,无任何投资。理财计划,想购买一些适合自己的商业保险,给孩子准备教育金;5年内再换一套三室的住房;5年内买一辆车方便送孩子上下学。
【号脉问诊】
牛先生家庭属于收入中等的成长型家庭,两人月收入1.6万元,虽然收入稳定,但是家庭未来开支较大,如果想要在期望时间内买车、换房,则需要进行合理的资产配置。
【对症下药】
消费支出规划:目前出售闲置房屋价格较低,且考虑套现后的再投资风险,建议牛先生将该住房出租。随着经济转暖复苏,5年后该房屋价值约为85万元,届时,牛先生可以将该房屋出售作为首付,利用公积金和商业贷款组合还款,预计每月还款为5500元左右。
建议牛先生考虑小排量、价格在10万元左右的经济型家庭轿车,这样不会对未来家庭重大开支带来太大影响。目前贷款购车三年期利率为6.76%,故建议牛先生在不影响家庭现金流的情况下避免贷款购车,以免加重汽车贬值与资金成本上升的双方面消耗。建议牛先生配置货币型基金定投产品,每个月定期投入2000元,假设年收益率为5%,则5年后可以购入一辆经济型轿车。