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少儿储蓄保险
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[导读]:有很多人以为“给孩子投保储蓄类险种,越早投保越划算”。那么,是不是真的如此呢?其实,精算师在设计少儿教育金险(储蓄型)产品时,每个年龄需要多少保费,都已经是综合考量了每个年龄的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的,不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。

  保障对象:少儿储蓄保险是不是越早投保越划算?

  专家分析:

  上海的高女士最近就急着为2岁的儿子投保一款少儿教育金保险,因为她通过代理人提供的费率表发现,儿子每长大一岁,保费就会增加不少,好像是越早投保越便宜。

  乍一看,孩子每晚一岁投保,费率就涨了好几百元。但高女士没有注意到的是,考虑到保费的时间成本,却并非越早投保越划算。

  我们简单测算了一下,假设孩子在25岁以内都是健康存活,不涉及到身故赔偿金的领取,那么高女士选择2岁投保、3岁投保或4岁投保,实际的内部收益率分别为1.45%、1.33%和1.21%,差距显然非常微小,大约为0.12%。而每早投保一年,提早投入的每笔保费如果先做一年或两年的投资,所能得到的回报部分足可以抵消总的保费支出差额,这里面有一个机会成本的问题,因此并不能表明早投保有多划算。

  换个角度来说,精算师在设计少儿教育金险(储蓄型)产品时,每个年龄需要多少保费,都已经是综合考量了每个年龄的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的,不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。

  之所以每个年龄投保教育金保险价格都有所差异,体现的只是不同年龄的各种保险因子不同,而非资金投入的内部报酬率差异有多大。

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如何选少儿险?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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