转眼春节就要到了，眼下最热门的话题莫过于发年终、回家过年和送“红包”了。

　　虽然这三件事听起来喜气洋洋的，但打理“出彩儿”似乎并不容易：年终金怎么用才能跑赢通胀？出行回家意外怎么办？送什么礼物才能既有新意又显心意？

　　针对这些困惑，理财专家们人们过春节可适当打打“保险牌”，挖掘一下“保险概念”。

　　用年终补充家庭保险缺口

　　“每年的年终都可以为我的家庭财务派上大用场。”李女士是一位资深的保险代理人，每年大概有2万多元的年终金。对于投资和保障均十分在意的她，总会固定将一些资金用在自己最熟悉的领域———保险里。

　　据李女士介绍，从8年前开始，她就每年不间断地为自己、爱人和儿子购买不同类型的分红险，“既提供保障，又可以实现增值，我每年都可以从各个分红险上拿到数额不菲的红利和返现。”

　　中国平安保险少儿险保险专家认为，在低利率、通胀预期渐增时期，利用年终买份适合自己的保险，确实是个不错的选择。“如果家庭保险不足，可用年终予以补充，关注的险种主要为意外、重大疾病、教育金、养老等保险。年轻人可以买年缴费为数百元的意外保险，以父母为受益人，同时可以购买重大疾病保险；中年人士在基本社会保险之外，应当增加商业性医疗、养老保险。”中德安联保险理财师赵莹。

　　具体而言，对于新入职场的年轻人、刚结婚的青年夫妇等人群，从投保范围看，意外险、重大疾病险及住院医疗险是首要考虑的险种。尤其是意外险，保费便宜但保障较高。此外，用年终购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，在发生各类疾病住院时，可以减轻因社保不足甚至没有社保带来的医疗支出。而对于“升级”当了父母的人而言，随着年龄增长和负担加重，除了意外险和住院医疗险外，重疾险也必须考虑。一般来说，重疾险偏重保障，其保障额度在10万元-30万元之间。

　　专家还，已购买一部分商业保险的人不妨利用年终投保养老险，为晚年生活做好规划。特别是分红型寿险产品因具有较强储蓄功能，可保障投保人在晚年拥有一笔稳定的现金收入来补充养老资金。

　　购买意外险、盗抢险保出行

　　春运历来是一年中市民出行最为集中的时间段。据估计，2010年春运仅铁便会发送旅客2.1亿人次。尽管相关部门在保障旅客安全出行上下足了功夫，但密集的人流，仍然会潜藏诸多风险。比如交通意外事故、人身意外事件，或是行李财物丢失被盗等。对此，专家表示，春运期间出行，除了做好必要的安全防范措施外，通过购买适合自身出行方式的商业保险也非常必要。

　　对于只是春节期间偶尔乘坐火车、汽车、飞机等交通工具出行的旅客，专家购买短期的旅游意外险。一般保障期限为7天-14天，费用为15元-30元，保障范围飞机意外40万元-60万元，其他交通工具意外5万元-30万元等。

　　对于经常出行的市民来说，专家认为可以花费100元-300元购买全年的交通意外保险，一般保额在20万元-100万元之间，可涵盖包括航空意外险在内的各种交通工具意外保障。

　　另外，对于决定自驾车回家或出行的市民，专家强调一定要给家人和爱车购买双保险。“花100元左右即可投保一个月的全车盗抢险。如果没有投保车上人员责任险，可以考虑每个座位投保2万元，一个月花费约25元；如果车况不是很好，可以考虑投保一个月的车辆损失险，花费约150元。”平安保险理财顾问张女士提醒，投保车险时还要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的，要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆能及时得到保险公司的理赔服务。

　　送礼首选意外、教育、家财险

　　过春节与亲戚朋友礼尚往来向来是中国人的传统，如今随着生活水平的不断提高，送什么样的红包才能既体现心意，又与众不同呢？从前两年开始，就有些人选择赠保险代替送礼。