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投保少儿商业险需适度
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[导读]:据了解,我国现有的医疗保险制度中,社会医疗保险的保障对象针对的是纳税者,儿童医疗健康保险是被排除在社保体系之外的。面对空白的保险制度,高昂的医疗费,刘女士对记者说,“买商业保险是条出路。就是少儿保险种类太多,不好选择。”

  “就怕孩子生病,轻度感冒都得花个三百、四百的,严重一点就得三、四千块钱。”前门小卖店老板鲁先生抱着四个月的儿子,无奈地对记者说。对于孩子易生病,医疗费花销大,侯女士也深有感触,“孩子体质差,八岁了,每年花在看病上的钱都不计其数。”

  据了解,我国现有的医疗保险制度中,社会医疗保险的保障对象针对的是纳税者,儿童医疗健康保险是被排除在社保体系之外的。面对空白的保险制度,高昂的医疗费,刘女士对记者说,“买商业保险是条出路。就是少儿保险种类太多,不好选择。”

  目前,市面上儿童保险品种繁多,但基本上可以分为保障型保险和储蓄型保险两类。购买儿童保险,需要综合家庭收入状况、儿童健康状况、儿童年龄阶段以及各保险公司的实力状况、产品状况等各种因素,决定购买何种保险。

  保费需适度,缴费期要灵活

  根据家庭收入的高低,选择适合的保险类型。低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的保障型险种;高收入的家庭则可以保障型保险和储蓄型保险组合购买。

  为孩子投保,尽量选择缴费期集中在成年之前的保险产品。孩子成年之后,可自己选择合适的险种投保。一般情况下缴费期限越灵活越好,如年缴、三年缴等。

  低于五岁的儿童容易生病,保障型医疗保险是必不可少的,此阶段,在家庭条件允许的条件下,也可以为孩子准备一份教育基金。孩子七岁之后,教育基金和医疗保障一个都不能少。但由于年龄偏大,购买儿童保险保费相对较贵,选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题比较合算。

  家庭保险计划需统一安排,避免保单之间交叉重复,使有限的资金发挥最大的作用。孩子的保费金额应适度,不能影响家庭正常生活,并且不宜超过家长的保费。如果不能兼顾,应以大人为主。家长是收入的来源,若只给孩子投保,一旦家长发生意外,孩子则失去了保障的来源。

  买少儿商业险,宜早不宜迟

  据有五年工作的经验的汪浩文医生介绍,由于婴儿从母体带有一定的抗体,所以孩子越小,抵抗力越强,生病率越低。六个月后儿童的免疫力开始下降,直至五岁,是相对脆弱的阶段,容易生病。因此,早一点儿购买儿童保险,就能早一些得到保险保障。大多数儿童保险产品在孩子出生60天或90天后即可投保,也有个别的产品对投保年龄有所限制。

  另外,少儿时期购买保险产品一般比成年后购买要便宜,而且,比较保险公司的费率,同一险种投保同样的保险金额,被保人年龄越小保费越便宜。所以,购买少儿险,越早越合算。

  买少儿险,储备教育金

  “大学才读了三年,就已经花了六七万块钱了。孩子还想读研,对于我们这些工薪家庭,说不困难,那是假的。”提起正在读大学的儿子,张先生不由得唠叨。

  目前,各保险公司推出的少儿险中除具有疾病保障、疾病身故保障和意外事故保障等保障功能的险种外,还为被保险人提供具有教育金、创业金和婚嫁金等储蓄功能的险种。几乎所有的儿童保险产品,都具有筹备教育金的功能。少儿教育险最大的好处就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学提供充足的教育基金。

  保险公司要选对

  选择一个合适的保险公司也是很重要的。选择保险公司主要从公司的实力及理赔方面来考虑。保险公司的实力可以作为预测其今后表现的一种依据,可以通过其财务评级体现。另外,还要仔细阅读对比各保险公司的保险条款,选择性价比最高的险种。

  完成了投保过程后,一定要保存好相关的保险凭证。如果是期交产品,虽然投保的公司会在保单到期前事先提醒客户续保,但也要注意与投保的公司保持联系,而且在更换家庭住址、电话后一定要及时通知保险公司。

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如何选少儿险?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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