“你好，您是屈先生吧，您的宝宝是不是三个月零七天了？”不久前，济南的屈先生接到了一家保险公司的推销电话，业务员对他宝宝的情况了如指掌。尽管有些反感，但他还是觉得应该考虑给宝宝买一份保险了。

　　于是，屈先生开始咨询保险公司的产品，保险业务员说得天花乱坠，让他无从招架。“是给孩子存款，还是买保险？是买份医疗保险，还是买份分红保险？”他搞不清楚，只得跑到新妈妈论坛里发贴求助。

　　很多新父母都想给宝宝买份保险，“问题奶粉”等威胁孩子健康的事件更增加了这份意愿。他们认为，买保险一是给孩子提供更多保障，二是减轻家庭经济负担。但面对名目繁多的少儿险，如何买更合适？这就是新父母们要上的必修课了。记者马敏摄影高原

　　新父母买保险意愿更强烈

　　针对给宝宝买保险的意愿，新浪网亲子中心进行了一项在线调查。调查显示，42.86%的父母打算孩子一出生就买保险，52.38%的父母打算在孩子3岁以内买保险，这两项加起来，就占了被调查者的95%。

　　调查结果还显示，一半新父母认为，为宝宝买保险年支出在1000元-2000元比较容易接受，而大家最看重的是保险条款是否合适，其次是保险公司的实力和服务水平，第三位的才是价格。

　　济南的邹女士为1岁的女儿买了健康险和住院医疗险，每年保费支出约2000元。在她看来，现代孩子面临的健康威胁更大，“0-3岁的孩子特别容易生病，买保险也是为了降低家庭风险。”

　　一位保险业务员告诉记者，现在他向新父母介绍保险比以前容易多了，“‘问题奶粉’这样的事件提醒了父母，尽管遭遇问题奶粉的孩子可以免费治疗，但现实中威胁孩子健康的事情防不胜防。”

　　社会医保很必要但不足够

　　8月1日起，济南实行全民医保，新生儿也可以参加社会医保。记者从济南劳动和社会保障局了解到，新生儿参与社会医疗保险的程序很简单，只需要带着相关的证件到各辖区劳动保障部门就可以办理。

　　为孩子办理社会医保，家长每年需要交纳50元保费，保障内容包括：每个保险年度内，200元以下的门诊医疗，报销比例为20%，200元以上自付；到定点医院住院治疗，花费200元以上，医保报销比例为70%，全年累计不超过6万元(今年第一年保险期限是15个月，因此累计不超过7.5万元)。

　　社会医保承担了基本的医疗保障，对于收入有限的家庭来说保费也能够承担，从实际需要来看，医保的保障并不足够，还需要一定的商业保险来补充。

　　给新生儿买保险保障比分红更重要

　　记者从济南各大保险公司了解到，目前市场上的少儿险主要分为四类：健康保障型，俗称重疾险，在发生重大疾病时一次性高额赔付；教育返还型，主要用于给付教育金，多是分红保险；意外险，又包含意外伤害和意外身故，给予理赔和报销相关费用；住院医疗险，报销因疾病或意外住院的费用并按天数补贴费用。

　　有关规定叫停返还型健康险，因此目前各大公司将分红型保险和健康险组合在一起，一般称之为“万能险”，既可以享受分红返还，又有保障功能。

　　中国人寿济南分公司保险经理赵梅说，有分红功能的险种更侧重分红，保障功能相对较弱，一般来说，0-3岁的孩子对保障功能需求更大，因此如果家庭收入有限，应该首先考虑保障功能。从保险公司设计的保险产品也可以看出，0-3岁的孩子在疾病方面的需求大，同样的重疾险，0-3岁的孩子保费要高于3岁之后的孩子。分红险也有保障功能，主要是寿险，即身故或者高度残疾才可以获得赔偿。花同样的保费，健康险的保额更高。