26岁张小姐打算买平安智盈人生万能险, 但不知道如何选保额合适。对于这类保险中住院日额医疗、健享人生的区别，不知如何分配寿险的保额，提前给付最疾保额是否越高越好? 附件无忧意外伤害保险的保额多少合适，会不会影响收益等等问题，都让她感到十分迷惑。由于自己是办公室工作人员，收入比较多且稳定。只希望自己能够得到比较好的保障。
专家分析：
恭喜您有如此明确的保险观念，相信您一定是一个有爱心有责任感的人，其实在万能险当中是有一块风险管理费的，保额越高风险管理费越高，收益是挺肯有影响的，如果是为了获得保障而买的话建议您一些买保障类的产品会更好，如果您想的保障的同时兼理财的话，再考虑万能险。
既要保障，又要收益，在这样一个产品中同时实现，难以达到两者都完美。万能险的投资渠道本来就是银行协议存款与债券等低风险，低回报的品种。如果买保险，不注重保障，那又为何要买保险呢？
寿险：结合自己的家庭责而设计，目前的情况起码要保证自己对父母的赡养责任。
重疾：考虑的因素有弥补社保的不足，弥补治疗及疗养期的康复费用等。
意外：更多的考虑是残疾了该怎么办？至少得有一笔缓冲期的生活费吧。残疾是按等级赔的，大多在50%左右。
另外，还有必要了解万能险的运作机理，如何扣费，每一个优点的后面隐含的内容等等。万能险中"寿险,重疾,意外,意外医疗"等的保额的高低,都会影响到后期的收益情况的. 保额越高,所扣的保障成本越高,收益相对来说就会低些。您买保险的主要目的是什么, 应该是更注重保障吧? 所以先来考虑保障方面的, 收益放到其次才是正确的思路。按照您的情况, 如果无贷款,负债,家庭责任方面没有大的需要考虑的话,建议寿险保额和重疾都定在20万. 后期可以根据实际情况进行调整,比方结婚后家庭责任增大了等等。住院日额和健享人生两个责任是不同的, 健享人生是报销医疗费用的, 住院日额则相当于误工补贴,住院发生时按照天数赔付的,您可以根据自己的情况来做选择.
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