“我们理财的想法来自明年2月份降生的小宝宝。”吴小姐说，她和先生都是刚刚踏上工作岗位不到两年的职场新人。收入还算稳定，但是没有什么资产积累。小宝宝的即将降生让他们觉得理财刻不容缓。
“新上海人”夫妇收入中等
目前，吴小姐在国有企业从事电脑平面设计工作，月收入2500元。而先生在外企IT行业工作，月收入7600元。
由于没有属于自己的房产，夫妻俩现在在上海浦东地区租房，每月需支出房租2300元。生活基本开销约2500元，包括吃饭、置衣、娱乐等费用。不过，对这两个年轻人来说，这部分生活开销常常会超支，因此吴小姐让我们估算为2800元。从2007年8月份开始，为了强迫自己多多储蓄，同时也是为了将来家庭所需着想，两人加入了一个基金定投计划，每个月投入1500元。目前算下来，该家庭每月现金结余大约在3500元左右。
在年度性收入方面，两人的年终奖金有12000元。另外，吴小姐有每月500元的房屋补贴，先生有每月300元的服装费补贴，只是这两笔费用都是按季度发放的，所以都被他们计入年度性收入中。这样，年度性收入一共21000元左右。年度性支出方面，目前两人只有缴纳社会保险“五金”，没有购买任何商业保险，没有保费支出。但由于两人都是“新上海人”，每年难免有一些探亲费用，基本控制在5000元左右。因此，年度性结余大约在16000元左右。
资产尚处积累起步期
由于刚工作不久，吴小姐和先生的家庭资产还在积累的起步阶段。现金和活期存款有7000元，没有定期存款。在投资方面，由于对金融市场不太了解，采取了比较保守的方法。每月的基金定投1500元目前已经积累了5个月，总计投入7500元，目前这部分基金净值大约在9000多元。另外还在今年10月份一次性购买了嘉实海外基金30000元，但最近这只净值已经低于买入价，目前这笔基金的净值大约28000元。他们没有购买任何股票，也没有其他金融投资。
