保障对象：新婚夫妻目前有家庭存款10万元，都用于购买理财产品。二人打算年内生娃，但生养小孩需要增加巨大的开支，该如何尽早开始给宝宝做好教育资金储备呢？
专家分析：
投资建议
刘先生的家庭存款10万元不再投资理财产品，存入一年期定期存款3万元用作家庭紧急备用金，剩下7万元购买货币基金及债券型基金，以上产品综合年化收益可达5%，既达到了理财产品的收益，也充分享受资金的流动性。
改变单一的存款模式，变主动存款为被动存款，年收益可达8%。每月用1000元定投股票型基金（可分三支定投，分散风险），4000元定投债券型基金，2000元定投货币基金。因为刘先生及妻子都属于上班族，没有时间打理存款。以上产品，只需每月投入，压力不大，积少成多。
推荐刘先生和妻子购买一款综合型的终身寿险产品，即有收益又有保障。每年投入30000元，交10年，终身享受保障及收益。如果急需用钱，还可以做保单贷款。保险还有一个好处就是属于私人财产，能起到合理避税的作用。
小孩教育问题解决方案为待小孩出生后设立专门的教育基金，每个月固定存入500元，年终家里亲戚给小孩的压岁钱也一次存入。这部分资金可以做基金定投，如果达到一定资金后也可以转存定期，并购买小孩教育保险等。
