投保知识手册 | 少儿大病险 | 少儿医疗险 | 教育金 | 少儿意外险 | 少儿医保 | 少儿理财 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 少儿险频道 > 教育金 > 正文
新婚家庭教育金储备可考虑长线基金定投
向日葵保险网
[导读]:“不论是考虑孩子的将来还是家庭的品质提升,新婚家庭都应将教育储备作为家庭重要支出之一。”兴业银行昆明北京路支行理财经理杨翔告诉记者,新婚家庭的教育金储备可考虑长线基金定投,这对于收入稳定型家庭尤为重要和适用。

  杨翔举例,小赖与妻子是今年情人节喜结连理的,婚前双方均有一定的投资经验,且都属于平衡稳定型投资者,适合中等风险的投资理财。

  “虽然小赖有一定的股票投资经验,但伴随着孩子出生与成长,他对股标的关注可能会减少。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。”她透露,基金定期定额投资具有自动逢低加码、逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

  故而,杨翔建议小赖为孩子做基金定投,投资期限可较长,基金类型应该以指数型、混合型为主。在小赖与妻子能力之下每月基金定投,以为孩子的教育经费奠定基石。

  中国光大银行昆明昆明城西支行行长助理龙泓锦也对此表示,子女教育规划具有一定周期性,对于普通家庭尤为重要。她举了一个案例:张先生是职业教师,每月税后收入4500元,妻子在某事业单位工作,每月税后收入3500元,女儿刚满月。张先生家庭年终奖有2.5万元,月均生活支出3000元。夫妇二人的社保和商业保险保额均为15万元,保障期限至70岁止,年缴保费8000元左右。

  “概括地讲,张先生属于普通职工家庭,资产结构简单,财务状况良好,无负债,在资金储蓄和投资方面较灵活,但投资规模较小,资产增值能力较弱。”龙泓锦建议新婚普通家庭在储备教育金的过程中,尽量遵循“提前规划、专款专用、保值增值”的原则,因为教育金储备的目的不是为了获取短期的高额回报,而是应注意分散风险,长期投入,稳健投资。

  “张先生的女儿预计18年后上大学,以普通大学年均2万、国内研究生年均3万的费用计算,共需14万;按年增长率4%计算,18年后约需准备高等教育金20多万。”她建议张先生为女儿开个教育账户,每月定投于年回报率为7%的指数型基金,18年后即能备齐。

分享到:

如何选教育金?

不同年龄,不同阶段选择不一样

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看