主角孩子出生后生活大变样

　　小沈自从做了妈妈后，就有了操不完的心。小沈和丈夫结婚3年，工作稳定，年薪10万以上，目前拥有一套价值80万的90平米的两房一厅，尚有30万贷款未还清，夫妻二人均已经购买意外险、重疾险等保险保障，且一直维持着高品质的生活。2年前儿子出生，但是夫妻二人并没有对孩子的抚养费用进行专门的规划，随着小沈为孩子的日常花费与日俱增，再加上医疗、教育费用的高额支出，小沈着实感到捉襟见肘。

　　目标规划孩子成长专项基金

　　小沈眼下最期望的是，能对孩子未来的成长做一个合理的规划，包括生活、医疗、教育费用的支出，不至于随着孩子的成长影响到家庭生活质量。

　　分析教育支出成“重头戏”

　　在独生子女普遍的社会转型期，孩子生活水平的上升意味着家庭支出比例越来越高，特别是随着教育收费制度的建立，教育成本正在由社会负担向家庭负担转变，因此家庭的教育支出往往已与生活费用持平，甚至在教育后期超越生活费用。

　　即使对于家庭收入颇丰的小沈来说，除去生活开支，各项贷款及其它支出后，面对当前高昂的子女教育费用，仍需长时间不断积累，如果孩子受教育期间发生择校费、赞助费等，间接经济成本将继续推高抚养费。

　　支招可选少儿保险专款专用

　　目前，市场上出现的少儿保险教育储蓄的功能日渐突出，少儿保险一般具有专款专用、强制储蓄、分红收益等特点，具备储蓄和保障双重功能，可以长时间累积资金，是解决孩子教育费用的理财工具之一。

　　例如，可以选择平安世纪赢家终身寿险（万能型）5万+平安附加世纪赢家提前给付重大疾病保险4万+平安附加豁免保险费重大疾病保险（2007）的组合产品。

　　计划交费：年交保险费15767.08元，持续交费20年，累计交费约31.5万元；

　　计划利益：15、16、17岁每年领取1万元做为高中教育金；18、19、20、21岁每年领取2万元做为大学教育金；25岁领取4万元做为创业金。共计领取15万元做为教育金和创业金。

　　持续交费双重奖励：第6-20年，每年将获得年交保费的2%做为基本持续交费奖励；并在第15年额外获得年交保费的15%做为额外持续交费奖励。

　　在孩子18周岁时，将世纪赢家主险基本保额调高至20万，附加重疾险基本保额调高至18万，增强保障。

　　在孩子60周岁时，将世纪赢家主险和附加重疾险基本保额调低至1万元，充分享受投资增值。

　　在交费期间内，如果罹患重疾，则可豁免以后各期保费，利益不受影响。

　　中年家庭养两房一车如何为儿攒教育基金
　　资产状况
　　许先生今年34岁，在一家上市公司任中层职务，每月税后收入1万元。

　　其妻高女士为银行职员，32岁，每月税后收入在5000元左右。高女士的母亲67岁，身体健康，需提供经济资助。他们的孩子今年1岁。许先生一家原先居住的房屋现值50万元，目前出租，每月可获租金收入3000元。现在他们居住在2002年贷款购置的第二套房中，市值70万元，目前贷款余额尚余15万元，希望能在3年内还完所有贷款。除了两处房产外，他们还有10万元的国债。他们还购买了10万元的信托产品，每年的收益也在5000元左右。另有各类银行约15万元（不考虑利息收入）企业债、基金，10万元的股票。他们的支出情况如下：每月按揭还款额约为4000元，全家每个月的日常支出约为6000元左右，拥有私家车一辆，一年支付的养车费用为14000元（含保险）。