子女教育到底需要多少费用呢?一份来自上海的调查报告给了我们答案：上海社科院著名社会学家徐安琪教授的一篇名为《孩子的经济成本》的报告中的多组数据引起了社会的热议：“不同阶段孩子的费用在家庭总支出中所占的比重在39%-52%左右。其中四分之一家庭的子女教育成本占夫妻总收入的35%以上。”

　　国家已经普及了义务教育，为什么家庭还有如此高的教育费用支出呢?这主要是因为教育市场和家庭消费观念的变化，子女在家庭中地位的上升，使得众多父母们心甘情愿地掏出大笔真金白银投资子女教育，这些教育花费除了用于应试教育的学费，更多用在培养子女全面能力的素质教育上。

　　规划教育金要符合家庭实际，中国平安人寿浙江分公司相关产品专家接受笔者采访时说“子女教育也是家庭理财重要的一项内容。家长对子女的教育投资热情无可厚非，但我们也必须要正视的是：许多家长在这一问题上表现得热情有余而理性不足。

　　子女教育投资固然重要，但是教育投资作为家庭众多支出的一部分有它自己的特点，只有提早、合理规划才能保证庞大的教育支出不让家庭不堪重负!”教育金具有以下的特点：

　　第一、没有时间弹性，子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学，18岁左右上大学)，不能因为没有足够的学费而延期。第二、没有费用弹性，各阶段的基本学费相对固定。

　　第三、额外费用差距大，必须准备充足。 子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。第四、强制储蓄，专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划，住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。

　　第五、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。第六、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元;出国留学费用，总价15万元以上。

　　孩子教育以稳健投资为主，教育金规划的原则应以稳健投资为主。因为教育金持续周期长，费用大，没有弹性的特点，决定了它风险承受能力极小，应该选择稳健的投资方式。最常见的稳健教育金的投资方式有教育储蓄、教育保险，还有基金定投、国债。

　　区别于其他方式，保险作为规划教育金的方式，能切实有效地做到专款专用。同时在子女教育规划中要着重关注高支出的特殊教育阶段，保证孩子有充足的费用应对需求。需要提醒的是，教育规划要提早，防止和养老等其他人生需求相冲突。