本人,女,34周岁,有社保,想购买重疾险(保额在20万至50万,最好能保到60至70岁,返本金养老,10年交费的),意外险(保额:15万至20万),意外医疗险(含意外医疗门诊和住院医疗)
老公,36周岁,有社保,想购买重疾险(保额在20万至50万,最好能保到60至70岁,返本金养老,10年交费的),意外险(保额:15万至20万),意外医疗险(含意外医疗门诊和住院医疗),定期寿险(保额:100万,能保到60至65周岁)
儿子,4周岁,有居民医保,意外险10万,想购买医疗险、重疾险和教育金保险（18至22岁期间能有至少每年5万的教育金），
女儿，9个月，有居民医保，想购买医疗险、意外险、重疾险和教育金保险（18至22岁期间能有至少每年5万的教育金）
目前年收入大概30至50万左右，无债务，但近期准备买车
专家分析
家庭成员的风险保额需要根据家庭年收入、支出、债务、夫妻年收入的比例以及所承担的家庭责任等家庭情况来规划。一般来说成年人的一生应该必备的保单有以下几种：意外、重疾、医疗、小孩教育金、养老、投资理财。
根据所处的人生阶段不同，收入不同，可以先选择部分再逐渐完善。
如果侧重医疗类的，推荐购买：康宁终身+住院医疗+意外
如果侧重养老类的，推荐购买：福禄满堂+附加重疾+住院医疗+意外
如果侧重教育金的，推荐购买：鸿运少儿+附加重疾+住院医疗+意外
仅仅就您目前提供的资料，推荐如下：
1.女主人：康宁定期+住院医疗+意外保障比较全面。重疾保到70岁，有病保病，无病补充养老；
2.男主人：康宁终身+祥福定期+住院医疗+意外真正做到低保费，高保障；
3.两孩子的均可以考虑专款专用的教育金加重疾及医疗组合满足要求；
同时提醒下，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
