保障对象:女儿1岁多了,快2岁了,父母想给她买个上大学的
教育金,或婚嫁金。平安说有2种方式购买,所以想深入了解一下。
专家分析
宝宝是上帝送给父母亲最好的礼物,为孩子的健康成长和未来腾飞搭起支点是每个父母的希望与责任。
1、父母都明白未来的竞争是人才的竞争,教育金的准备的确是重中之重;
2、孩子天性好动,摔伤等意外情况常有出现,所以
意外险才是首先关注的地方;
3、孩子小,容易生病,社区报销比例低、限制多,所以
医疗保险同样很重要。
保险与储蓄其实是基本类似的,但通过保险产品的巧妙搭配,可以最大程度的做到现金流匹配及消除不确定因素。
就产品类型而言,平安有两种方法可以达到目的。第一就是用世纪天骄作为主产品。因为世纪天骄是
万能险,假设0岁开始,每年12000,交15年。那么到小孩读高中后就可以停止缴费,到小孩18岁读大学时,设置18-21岁每年提取10000-50000不等,就能满足大学的教育金,然后到结婚时,根据红利情况,再提取几十万。同时该计划可以附加
重大疾病,意外医疗,同时寿险保障也是伴随终生的。
优点:终生有保障,提取非常灵活,现金价值高,初始成本低。缺点:最低要年缴12000,最低15年,对稍大的儿童不适合。
第二就是通过鑫祥+附加高中教育金+附加大学教育金来完成。
首先这三个险种都是
分红险,在目前情况下分红险优于万能险。鑫祥作为返还型
定期寿险,可以做为婚嫁金设计,而附加险起到重新设计现金流的作用。还是假设0岁小孩,同样是5万保额,鑫祥是年缴3660,交20年,到30岁可以拿到10万。然后根据估计,比如高中三年希望每年拿4000,就买2份附加高中,如果大学预计每年9000,就买三份附加大学。三个险种的分红累积到一起,到30岁时大概有10万左右,也就是说30岁可以拿20万。总投入是20年的鑫祥,大概7万,15年的两个教育金计划,每年3000左右。
优点:由于不是终生计划,所以达到目的时总支出会低些。现金流定向匹配,搭配可以更灵活。缺点:不如万能险提取及追加灵活,不具备终身理财功能。