咨询内容：我32岁，有三险一金，医疗部分单位给上的是每月多加3元的那种；我爱人35岁，保险情况与我相同；女儿有北京一老一小保险；我爱人的收入是家庭经济主要来源，大概占70% 我的需求：我爱人：寿险。希望保费低保障金额多。由于已经有了社保，希望能覆盖社保不能保障的部分，主要考虑医疗和意外的医疗费用，尽量可以报销门诊和住院中社保没有报销的部分。 女儿希望有部分教育金和大病可以从保险中获得，全家全年可以支出的保费不超过1万元。

咨询网友：YY (北京) 

专家解答：

北京 光大永明 许越冬

考虑到你家庭的经济状况及宝宝哺育期间的家庭费用支出情况，建议以宝宝作为主被保险人，主险定期重疾，附加少儿重疾+住院医疗，您与您的先生为第二、第三被保险人附加消费型的定期重疾+住院医疗+住院收入+定期寿+意外+意外医疗，太太还可附加女性特殊疾病保障。

在保费预算允许的情况下，考虑附加宝宝的教育金，或者过几年，您与先生的收入提高后，在附加，在一个建议保障只要补充社保的不足即可，一张保单保全家，省钱、省心、省事，保单的附加被保险人，险种，在保单周年可随意增减，详细的介绍欢迎来电，愿为您的家庭、家人、可爱的宝宝带来量身定做的保障。

北京 太阳联创代理 李英杰 

建议您跟您爱人可以做如下组合：重大疾病险+住院医疗（报销自费药）+住院津贴（补贴康复期间的收入）+意外险。重大疾病尽量选择以后可以转换险种的公司，万一真不喜欢了，换个也没损失。若以后觉得保额不够，也可以再增加保额，保费则按当初投保时候算，省钱还保的高。

宝宝的组合方案：不知道您为什么会担心中途退保，建议您一旦投保轻易不要退保（犹豫期内还可深思熟虑），避免损失的发生。万能险+附加重疾+住院医疗+津贴（其实是补贴大人的收入）+意外，万能险比较灵活，万一退保，损失最低或没有损失

北京 光大永明 肖强

您考虑的家庭所有成员的保障需求是可以在一家公司实现的，主要是看如何组合设计能达到保障和收益的最大化以及与保费支出的平衡点。您爱人： 是家里的经济支柱，所以寿险保额是一定要做得充足一些，至少30-50万；另加意外医疗、住院医疗；

您：和其他女性所关心的一样，重疾和养老应是您考虑的首要保障，其次是意外和医疗方面的；宝宝：投保增值保障的重疾险，随年龄增长，保额也在逐年递增，没出险时，到年老可以领取一笔钱。在达到以上三点的保障后，如果再有预算，可适当为宝宝上教育金险。