咨询内容：我31岁买的平安万能每年4仟元的保额，准备保10～15年，重大疾病保额5万，身故保额6万，到60岁想每年拿1万做为养老的补充，能拿多少年？还有这个险种适合做为养老险吗？如果买养老险，什么险种比较好，要求是每年交保费不能过高5仟元以内。
咨询网友：智智 (南京)
专家解答：
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平安万能险是兼顾保障及养老的一款产品，平安的万能险前期是保障，中期是理财，后期是养老。您做的保障不高，扣的保障成本也不会很高，进行您保单价值帐户的钱就相对会比较多，也就是说用来养老的钱也会比较多了，如果您有钱也可以对保费进行追加，这样收益就会更高，以后养老就更有保障。
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万能险是一款相对比较复杂的险种，它的收益率是浮动的，风险自担。平安每个月都会公布一次收益率，你可以到平安一账通查一下。万能险不是养老险，如果账户的收益率好的话，只要你的账户现金价值在若干年后能够超过保额，你的账户就会呈正向增长，如果达不到，就会呈负向增长，直到账户现价不够抵扣保障成本，合同终止。如果每年交费是4000的话，那么你的身故保额最低是8万，你可以看一下合同。
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真正的专业养老产品，在平安销售的并不是很好（主要是价格贵）商业养老险是对个人公平，领养老金之前，发生不幸赔偿保险金额而且还所交保险费。（这对客户来说是“划算的”）如果客户长寿每月领取养老金直至100岁。（88随时还有所购买的保险金额现金领出祝寿，这也是客户划算的）只有活到人均寿命的人可能就保本加分红，就谈不上多划算了。
相对专业养老险来讲，万能险的现金价值有部分领取的功能，也就是说平平安安就可以领钱养老。真正养老是保证能领钱养老，即是保证的金融产品，就不会收益太高，只有活的长久才会领的多。如果投入同样的资金，买同等额的保障，确实万能的性价比较高。
万能险是终身有缴费的权利，但也有缓缴功能。初始费用在前5年扣的多分别是6000以下部分50%，25%，15%，10%，10%第六年开始交费或追加保费收取费用5%。不缴费就不会扣5%的费。具体细则请详细看条款。每一个险种都有特点，但没有一个险种是完美的，有保险总比没有好，但最好搞清楚了再买。
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