咨询内容：我是32周岁的女性，是自由职业者，参加过社保，但已中断。有份平安公司的商业保险，一年交1800左右，属于分红型的，保险期限20年 （或30年，忘记了），涉及意外和大病，保险期限结束后死亡的话，退回3万。现随着年纪增加，我最需要的是住院医疗保险，消费型的，年保额不要太多，几百元这样子，大病住院了有个保障。
咨询网友：yolandaye (宁波)
专家解答：
上海 友邦保险 吴承明
消费型的意外和住院医疗的险种是很多的，一年几百，很多公司都有，可以关注一下报销比例的差别。目前你的重疾保障应该只有3万，是需要补充的。你们家庭的情况，你丈夫是主要收入来源，承担的家庭责任最大，需要重点保障。
重庆 太平人寿 杨丽华
保险是一种责任体现。是一种爱的传递。保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。
北京 信诚人寿 李勇
你不要买了，一年几百买的的保障对于你的收入没有什么意义，建议先看一下保险购买的基础文章，先学习一下，再考虑保险，买错的概率会小很多。建议你上社保，国家补贴的，任何商业保险代替不了，医保是保障续保的，且终身享用，然后再做商业保险的补充，3万的大病太少了你们的收入做到30万差不多。
另外，你的重疾的保额太低，建议加大保额，30万左右。先生是家里的印钞机，为保证家庭的未来稳定，先生的保额要100万左右，还有意外伤害，意外医疗等，也要及时补充。
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