咨询内容：家庭年收入去年20多万，今年金融危机影响，应该只有10几万，老公收入占家庭的3/4.宝宝十个月。我和老公的工作都是研发类的，没有高危风险。本人主要是偏向保障老公的健康和意外险，麻烦大家帮我分析下我们家应该买什么样的保险，有人给我推销平安的智盈人生（万能型）产品，不知道这个怎样？适合我们这样的家庭不？有那些利弊？
咨询网友：拇指姑娘 (苏州)
专家解答：
苏州 光大永明 周蓉
如果在你们都有社保的情况下，建议你和你先生都参加重大疾病的险种，重急险很多是返还的，满期后可当养老金使用，是每个家庭都非常必要的，所谓有病防病，无病养老，至于保多少额度，那就要进一步沟通后再确定。另外，万能险更多是带有理财倾向。建议你先为家庭做保障功能的险种后。再考虑其它。
苏州 平安人寿 严贝妮
平安的智盈人生，它是一个万能的产品，为什么叫万能呢？就是它根据每个家庭的不同情况而设计的，是“因需赋型”的险种，只要是给您量身定做的，我相信应该是适合您的。保险就像人的衣服一样，不同年纪不同阶段的人需要穿不同的衣服。根据风险的危害性和保障的重要性来区别的，所以您选择保险公司，保险代理人，保险产品都很重要 ，特别是保险代理人更是重中之重。
苏州 平安人寿 刘晓春
买保险我认为首先关键的是思路要正确，即保险的本质是保障，这个要清晰；其次你上述的想法是正确的，增加意外和重大疾病，不过基本保障除了重疾和意外，还需要增加寿险，因为对于每个成家有孩子的人来讲都需要承担一些家庭责任：父母赡养，孩子生活及教育费用或许还有房贷等，因此这部分内容也是必须要考虑的；
至于该怎么买，买多少额度，为什么，了解清楚细节问题（专业角度讲就是通过需求分析，了解家庭保障缺口），我个人认为远比选择产品更重要。盲目比较计划，不仅浪费时间，最终的结果只能是一头雾水。同时友情提醒，花点时间学习基本的保险基础知识，对你投保将大有帮助。
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