咨询内容：我家的老人这两个保险都上了。城镇居民医疗保险每年交240元，人寿的医疗保险包括的是“康宁终身保险”和“附加住院医疗保险”每年交2600多元,10年期。我想问下这两个保险有冲突吗？到时候怎么理赔呢？还是应该退一个啊？打个比方：如果总共花了5万元，这两个保险会怎么理赔呢？
咨询网友：有大雪漫天飞 (包头)
专家解答：
广州 友邦保险 覃带
社保和商保是不会冲突的，是一个相互补充的关系。城镇居民基本医保，一般是保两个方面，一个是门（急）诊报销，一个是住院报销。门（急）诊报销包括普通门急诊和特定门诊项目，其中普通门急诊会有报销额度限制，譬如广州的限制是报销50%而且每月最高100元。住院报销方面同样有限制，譬如起付线1400元（三级医院），报销比例50%（三级医院），封顶线约8万（累计）等等。重大疾病报销需另行缴费才可享有。另外还有指定医院的限制。
广州 平安人寿 王茂林
如果有自费药部分，社保和商业保险都是报销不了的。所以在看病的时间就要通知你的保险代理人，并告诉医生，这样能准确知道各注意事项也方便医生用药。一般情况下是先社保报，然后保险公司报。不过你的代理人比较优秀的话，你把事情交给他，一切由他搞定。
北京 中意人寿 余荣
商业保险是社保的补充，住院医疗和社保的起付线不同，社保保险不报部分可用商业保险来报，“康宁终身保险”是给付型的，给社保没有冲突。
商业医疗保险的存在，就是对以上报不了的方面进行补充。以三级医院为例，如果住院花了5万，社保报：（50000-1400）*50%＝24300元，则自付：50000-24300＝25700元，自付部分拿去商保这边报。
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