目前，我国的医疗保险存在着以下特征：
一、医疗保障覆盖面小
截至1997年底，我国公费、劳保、社会医疗保险覆盖的人群约为1.7亿，只占全国人口的13%。
二、医疗费用大幅上涨，国家和企业负担过重
许多企业亏损严重，难以承担大笔医疗费用。
三、商业医疗保险所起作用小
1997年商业医疗保险保费收入约为13亿元，全国人均不到1元。
四、资源配置不平衡
一方面纵容了少数人浪费卫生资源，另一方面使多数人的基本医疗保障面临威胁。
根据有关部门的测算，即使“低保障、广覆盖”的医疗社保制度在全国推行后，我国仍有8亿人没有任何医疗保障。因而，我国的医保业要与国际医保市场接轨，在继续进行社会医疗保险改革的同时，更重要的是要发展商业医疗保险业务。
一旦商业医疗保险得到充分的培育和发展，将对我国的医保市场产生以下诸多好处：
可以使政府减轻社会保险繁琐的行政、人事的管理负担，集中精力搞好保险监管和宏观调控；可以更好地实现从由政府、企业“全包全揽”的医疗保障制度向由政府、企业和个人“共同负担”的医疗保障制度转变；可以增加投资渠道，增强个人对自身的医疗保障的重视；由于自负盈亏和存在竞争，商业保险公司更能刺激社会医疗保险的发展；大力发展商业医疗保险，政府基本上不花钱，就可以较好地解决人民的医疗保障问题。
由于医疗保险技术性非常强，运作复杂，赔付率较高，风险管理的难度也较大，应该进行专业化经营。而我国的寿险公司目前并不具备专业化经营医疗险的经验，因而不能大规模地开展这一业务。
在此情况下，建立专业化的商业医疗保险公司已是势在必行。进行专业化经营，是进一步发展商业医疗保险的必由之路，这一经营主要体现在产品设计、风险评估和风险管理三个环节，并通过电脑系统、运作流程和组织架构这三个阶段来具体实现。
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