[摘要]越来越多的企业开始聘用外籍高管，到底该如何为他们设计各方面的福利特别是商业医疗保险？企业HR首先要了解高端医疗保险福利领域的市场热点和发展趋势。
越来越多的企业开始聘用外籍高管，为他们设计各种福利首先要了解高端医疗保险福利领域的市场热点和发展趋势。
根据最新的薪酬调研报告显示，在参加调研的2800家企业中，有近90%的企业雇用了外籍员工。（《翰威特薪酬调研报告》）
企业在人员招聘过程中，为这些外籍人才和本土籍高管设计各方面的福利均是一个麻烦的问题，特别是商业医疗保险计划。企业的HR应该如何为他们设计合理的保险计划？
市场热点
高端医疗保险的保费较高且有逐年增长。在保障内容日趋完善和与国际化接轨的同时，我们注意到外籍人员医疗保险的人均保费也一直居高不下，经常达到中国籍普通员工商业医疗保险支出的10倍甚至20倍。
而保费增长比例也不低，据不完全数据统计，2009年初各外资保险公司宣布保费涨幅平均为13%，较过去的几年有显著增长。究其原因，主要是：
1. 在华的外资医院、诊所医疗费用的上涨额度远高于公立医院及社会保险在国家相关政府部门监管情况下的浮动额度；
2. 保险公司缺乏该类人员在中国大陆理赔的大量经验数据以做出准确的核保判断；
3. 外资医院、诊所和保险公司之间，尚未达到紧密地合作制约关系以确保员工在就诊时不合理和过多的医疗消费等问题的发生。
高端医疗产品的经验理赔数据不透明。日常工作中，人力资源经理总会困惑于高端医疗产品的成本构成，即年人均理赔到底有多少。
据统计，在过去10年当中，外籍人员的每人每年的平均赔付金额为5000-7000元左右，当然，个别情况达到或接近上百万的规模，主要是由于国际紧急救援和境外就医造成的。
因此，为了更有效地的控制风险，可以考虑在计划设计上加入一定的成本分担机制，如自付比例，免赔额等，或者是针对收费昂贵的医院或诊所设置特殊的赔付条件。
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