原创作者：江苏 常州 太平洋人寿 潘燕萍 
 

[摘要] 钟先生是我小区邻居的好友，属于转介绍客户.常州本地人，一次偶然的机会认识.通过接触了解到单位帮他买了医疗保险但没有重疾和养老保险，他是家庭的唯一经济支柱，上有两老，下有一个儿子，考虑到他家里的实际情况我建议钟先生补充重疾,养老,意外保险.并用自己学来的全部知识帮他设计一份太平洋人寿全面的家庭保障计划.

客户资料：钟先生，30岁，销售员，月均收入8000元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 意外险 医疗保险

分析现状：

一、保障内容：

首先，针对他的家庭责任，他需要五十万元的保额（最好是一百万元，但考虑到他的支付能力，只做了一半。）；

其次，考虑到他全家的医疗费用的问题，本人除了十五万元的重大疾病保障外，还有住院报销额度在一万元左右，家人每人在五千元左右（也是从支付能力方面考虑，先拥有最低的保障）；

最后，也要考虑到养老的问题，由于他平时没有定期定量储蓄的习惯，都是挣多少就花多少，这样对他将来老时不利，所以我给他做了二十万的养老金计划。

为减少他现在的负担，我把他的缴费时间拉长到十五年交费，这样他每个月只要存588元就可以支付上述的所有保障的同时，也存了一笔不小数目的养老金。

二、产品组合：

1、意外险10万元；

2、重大疾病15万；

3、意外门诊+住院医疗+住院津贴+全家保综合住院；

4、理财养老险20万元。

三、特色分析：

1、家庭保障全面，以保障家庭经济支柱为主，也附带了其他家庭成员的医疗保障；

2、保费不够成负担，每月588元的保费对家庭开支没有影响；

3、在拥有保障的同时也兼顾养老金；

4、虽然险种较多，但手续简单，一张保单包含以上全部内容；

5、在收入改善后，增加保障清晰明了。

在我详细和他说明了上述计划后，说好过几天我去你们公司签单.可过了两天他打电话给我说保险先不保了以后在说.我觉得很奇怪就约他见面了解他的真实想法.原来他对保险公司存在疑惑，感觉保险公司签单容易理赔难.后来通过我对他的解释和对保单详细的讲解最后他签了这份保单，能够帮到他我真的开心.

注释：重疾养老无忧系列——专指中、低收入人群的家庭保障计划。平时寸小钱，生病用大钱，养老拿现钱.