原创作者：北京 平安人寿 陈明华
[摘要] 经理，28岁，经理，月均收入30000元，刚买了房子，在这我为他设计的是平安智盈人生医疗保障计划。
客户资料：经理，28岁，经理，月均收入30000元
分析现状：
一、已购买保险
1、保障兼理财：顶梁柱（男）平安智盈人生（万能）七千；保障（寿险38万，重疾20万，意外伤害30万，意外医疗3万，健享人生A3份），同时兼理财（可追加）
半边天（女）平安智盈人生（万能）四千五；保障（寿险21万，重疾20万，意外伤害20万，意外医疗2万，健享人生A2份）
2、侧重于理财：半边天为自己投保平安富贵人生，保额五万，年交23000元，交费5年，每隔两年返还生存金4500元，可调整交清增额以获得最大收益。
3、孩子已经购买过小孩万能，年交5000元，保额十万，含意外医疗1万。
二、此客户家庭保障充足，经过长时间接触发现需要建立良好的现金流。
1、根据客户月净存3万元，客户有意向追加万能账户进行长线投资（年追加不得超过期交保费的十倍，即六万）
2、考虑到客户现金流不通畅，建议不急于追加万能账户，而是先建立良好的现金流。
3、六个月短期完成现金流计划，于次年每月都有到期一年期的到期存款。
分析：月月有到期的一年期存款，月月都存款——丰收年预备不丰年之用，也是急用的现金。利用了银行存款变现快的功能。养成了每月定期存款的好习惯，为下一步定投基金铺下良好的底子，同时针对高风险的投资可控制在5%至10%，前期客户更是体验和学习的阶段。
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