原创作者：江苏 南京 中国人寿 郝波

[摘要] 王先生30岁，王太太30岁，女儿3周岁。家庭的年收入15万左右，无房贷、无车贷。大人都有社保，未购置其他商业保险。在这为他设计的是国寿家庭健康保障计划。

客户资料：

分析现状：

一、      保障计划设计背景信息

王先生30岁，王太太30岁，女儿3周岁。家庭的年收入15万左右，无房贷、无车贷。大人都有社保，未购置其他商业保险。

二、      保障方案简表

国寿家庭保障计划（先生）

国寿家庭保障计划（太太）

国寿家庭保障计划（女儿）

年保费合计：6360 + 3300 + 1960 = 11620

三、     保障方案设计说明及保障利益

1.     保障方案设计说明

王先生的家庭为成长期，夫妻双方的家庭责任较重，现在最重要的就是把家庭成员的保障做足，任何家庭成员发生风险，会给整个家庭带来巨大的影响。在方案设计上，着重考虑将意外、疾病风险转移出去，保证家庭的正常生活。保额设计方面，主要考虑男性在家庭中责任最重，一旦发生风险，不仅需要一笔较大资金进行风险转移，也需要对风险引起的暂时收入损失进行规划，所以保额最多；女性因为承担的家庭责任稍小一些，在方案设计上更侧重于自身的健康和意外（这里所说的家庭责任大小是指家庭成员的经济责任，主要根据收入来确定）；女儿无家庭责任，但一旦发生风险仍需要家庭支出，所以设计一定保额的健康和意外险即可，如果需要的话可以再根据实际情况为女儿准备一定的教育基金（需要说明的是，子女教育婚嫁方面的险种属于重要但不紧急的准备，可以根据实际情况再做规划）。

另外虽然有社会保险，但是社保医疗保险有一定的限制要求，根据国家统计局数据，一般发生重大疾病所需治疗费用为15-30万，社保一般报销一半左右，再加上暂时失能损失，所以保障额度需要达到10-20万。

2.     保障利益

(一)            王先生享受的保障利益：

1，30岁-70岁，意外身故和高残保障47.5万（黄金周55万），疾病身故保障40万，重大疾病保障20万，住院医疗保障1万，意外伤害医疗保障2400，意外伤害住院医疗保障9000。（其中意外卡折可随时间变化进行适时调整）

2，70岁以上，重大疾病发病率降低，所以减少一部分重大疾病保障，用康宁定期返还金作为养老补充。

(二)            王太太享受的保障利益：

意外身故和高残保障19.5万（黄金周27万），疾病身故保障12万，重大疾病保障12万，住院医疗保障1万，意外伤害医疗保障2400，意外伤害住院医疗保障9000。（其中意外卡折可随时间变化进行适时调整）

(三)            女儿享受的保障利益：

重大疾病保障10万，住院及特定门诊医疗保障6万，意外伤害医疗保障3000。（其中按保监会规定，在未成年前身故保障为5万）