原创作者：河南 郑州 中国人寿 赵琳

[摘要]发生意外伤害和日常疾病住院能报销医疗费，患重大疾病能有钱做及时又积极的治疗，因意外伤害或疾病丧失挣钱能力时能维持一段时间正常的家庭生活，没病没灾时能增加养老金储备。

客户资料：王先生，30岁，贸易/物流，部门经理，月均收入6000元

侧重需求：医疗保险 养老金 意外险

年缴保费：10000元

分析现状：

在孩子上幼儿园之前，王先生是家里的经济支柱，是重点保障对象。他工作压力大，应酬多，常出差，因此，意外伤害和重大疾病的风险都很大，急需重疾、意外伤害和医疗保障。在这个提前下，也需要适当增加养老保障。近期，王先生是家庭唯一的经济支柱，所以，要通过保险来提高他的身价，以保障在任何不幸发生时，这个温馨的小家庭都能正常生活下去。

投保建议：

康宁定期重大疾病保险+康恒终身重大疾病保险+祥福定期寿险+鸿泰卡（意外伤害短期保险）。

保障利益：

1、重疾保额30~15万，患大病能及时积极治疗，不用花家里的钱。

 “康定”保20种大病，保到70岁，“康恒”保29种大病，保终身。在“康定”“康恒”中，都包含20种发病率最高花钱最多的大病， 70岁之前患这20种大病，能得双重赔付共计30万元，到70岁没患这些大病，能拿到8.7万的养老津贴，同时还有15万的重疾保障，直保至终身。

这保至终身的15万对王先生来说，既可以是70岁以后的大病医疗费储备，也可以是晚年的养老金储备（在无重疾之忧却有养老之虑时，可以终止合同变现养老金），在健康无忧颐养天年时，还可以是预备的遗产，或是对临终关怀者的遗赠。

2、磕磕碰碰，小伤报销医疗费，大灾赔偿保险金。

“鸿泰卡”是意外伤害短险，每人限购2份。凡在县级以上医院发生的门诊、住院费，凡在社会医保范围内的，拿到保险公司都能报销，对于有社会医保的，保险公司报销时无免赔额，报销比例是90%，报销这一块的保险金额是6000元。因为意外伤害导致身故或残疾，赔偿的保险金额是12万。

3、身价62万，保障自己和至爱亲人渡过难关。

“康定”“康恒”各有15万的身故保险金额，“鸿泰卡”有12万身故保险金额，“祥福定期”有20万身故保险金，这套方案中，王先生的身价总共62万。同时，这62万又是高度残疾保险金。此方案用家庭年收入13.9%作保费，换取8.6倍于目前年收入的保障。这意味着，被保险人在家庭责任最重的岁月里，万一因意外伤害或疾病丧失挣钱能力，他可以从保险公司拿到相当于他8年半收入的钱，来缓冲这一重创打击。万一不幸来的过于突然，他的爱妻爱子仍有8年半年时间活在他的挚爱里。

实施此方案，一年保费总支出1万元，每天少一只烧鸡，或者少抽一盒香烟，保费就全都有了。

保费与保额：