[摘要]张庭先生今年40岁，张先生担任公司主管，月收入7000元，张太太是会计，月收入4000元，两人都买了基本的社会医疗保险。张先生小孩今年7岁，正在上小学，家庭月支出2500元，有100平住房一套，无房贷、车贷。同时，张先生还有存款20万。
理财目标：
1、建立风险保障
本期CFO：本报特约理财师彭渤
张庭夫妇除了参加单位的基本社会养老和医疗保险外，无其他保险，一旦发生意外，将给家庭成员的生活水平带来较大影响，所以保险相当重要。从现在的资产结构上看，张庭家的流动性资产有存款20万元，自用住房现值约40万，流动资产占比较高，应增加投资性资产占比。
目前该家庭流动性资产可以满足其80个月的开支，一般流动性比率应该控制在3—6个月比较适宜，应降低资产流动性比例，以获得更高的收益。总的看来，张庭夫妇现阶段主要靠工资收入，理财收入太少。如果夫妇二人退休没有工资收入时，生活质量必然下降，所以应增加理财收入。
风险保障策略：
张庭是全家的收入主要来源，作为公司主管肯定经常出差，产生意外的机会很高，实际上，个人人身意外风险、健康风险和收入风险并存。
此外，很多高级管理人员健康意识不强，抽烟饮酒，同时，面临很多经营的压力，身体又处于中年阶段，长年累月下去，如果健康状况出现问题，家庭和事业责任有可能部分或者全部中止。建议张庭一定要定期安排体检。
张太太也是家庭的重要支柱，所以，需要一份重大疾病保险。
孩子在上小学，建议给其买一份普通意外保险。
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