咨询内容：

本人今年25周岁，年收入8W左右，老公因为今年刚换了工作，收入可能不会很高。打算今年要个小孩。没有房贷，车贷。打算等老公稳定了买车，买车的费用已经准备好了。

我自己爸妈都有单位的5金，而且收入不错，所以暂时不考虑为他们保险 。

老公爸妈都没有任何单位的保险，婆婆今年48周岁，公公今年52周岁，打算为他们投养老保险考虑，也为了以后减轻我跟老公的负担。现在公公和婆婆的年收入加起来是3W左右，但是一等有小孩，婆婆就不能工作了。

请问我该为我自己投什么险，为我公公婆婆投什么险？

问题补充：哦，忘了说我自己的情况了，我有单位交的社保，医疗金，另外没有。还有我们两家都是农村的，公公婆婆交社保是已经不可能的了，我老公是26周岁，公公婆婆有必要交重疾险吗？

还是一般的医疗险就可以了。还有我个人有点偏向理财型的保险，现在的银行利息真的太低啦。 我还想问的是商业万能险的养老金与社保的养老金哪一个好？

咨询网友：LISA (绍兴)

专家解答：

郑州 中国人寿 赵琳 

LISA 你好！真是好媳妇。你公公婆婆都是城市户口的话，都能上社会统筹养老保险，能享受政府财政补贴。

可以打12333问当地政府热线，或者直接到市劳动保障局设在社区的办事大厅问，在郑州，每个社区都有社保专员，可以随时咨询。

社会统筹养老保险交费期15年，二老如果以前没有交过，新开户时按你们选定的档次先补交12年、8年的，之后照常交就行了。

到60岁按月领养老金，领终身。再具体的你们自己问吧。商业保险方面，建议为四位老人和夫妻俩都保意外伤害短险，夫妻俩还需要重疾险。你老公多大啦？

北京 信诚人寿 刘金红 

“二人世界”阶段（未要下一代之前）：提早规划养老保险。保险组合：意外伤害、意外医疗、住院医疗+重大疾病+寿险+养老险。成家后，应仔细检视双方已有的保单，看是否能够满足家庭的风险保障需求。

通常，重大疾病保险的额度以一至两年的年收入为宜，除治病之用外，也相当于准备了治疗与恢复期间的生活费用。

住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，应视经济条件选择定期寿险或终身寿险。

建立养老基金也是必须考虑的问题。养老保险是建立养老基金的方式之一。如有可能，可以夫妻互保并附加豁免，从而进一步提高家庭经济的抗风险能力。

郑州 中国人寿 赵琳 

你好！从家庭经济安全着想，买保险应该先保障型后理财型，并向收入高的倾斜。其实保商业重疾险以小博大，牌价交上第一期保费起就有了十万、二十万的人身保障，

以使最坏的情况下另一半和孩子以及双方父母的生活、学习等在未来几年不受太大影响。这也是一种理财，是更稳健的理财。
 
建议你夫妻先保重疾险和意外伤害保险，把最大的风险转移出去，然后再考虑理财型险种。

老人如果户口在农村，上新型农村合作医疗保险+商业重疾短险是个不错的选择。