咨询内容：

我有三口之家，年收入18万，先生11万，35岁；太太7万，28岁；小孩3岁半；大人要包含重疾、意外、养老的；

小孩要包含重疾、意外、教育的；希望保额灵活缴纳、支取；（大人都有社保）；希望保额灵活缴纳、支取；这个组合险最好是投资或理财型的

保险方案请注明具体金额及缴费期限 ，谢谢！

咨询网友：小小 (广州)

专家解答：

呼和 浩特太平人寿 黎良武

你好！保险，是一份长期的家庭财务计划！不是一年、两年，是十年、二十年、三十年。你在投保前，应该花一些时间去了解保险公司！

先看公司，再选险种；还有保险业务员的考察也是很重要的！

深圳 平安人寿 冯西萍

万能25万+万能重疾25万+意外10万+意外医疗2万，孩子:少儿万能10万+10万重疾+意外医疗卡。既有教育金，又有意外和住院医疗报销。

关键的是有理财功能。交费灵活，领取灵活。保额灵活。

广州 信诚人寿 黄林

能力越大，责任越大。先生是家庭经济支柱，是保障的重点。以广州的医疗费用来看重疾的保额至少在20万，用分红险来做，另增加意外20万和医疗险；

另增加一份最低档的投连险，不附加任何附加险，借机构平台用于定投，给夫妻养老金做准备。

太太：意外20万+重疾20万（分红）+医疗

宝宝：医疗+意外+教育金+豁免，可参考以下案例：每个月260元不到，父母给宝宝一个丰盛的未来

家庭总保费控制在年收入的15%以内，以上方案结合了楼主综合理财的需求，即达到了保障充足全面的目标，又充分提高家庭资金的运用率，尽显楼主对家庭的责任与关爱。希望以上建议对您有所帮助，具体方案可直接QQ联系。

广州 友邦保险 高立斌 

小小 您好:保险意识很好，您的需求很明确，相信对保险也是有一定的认识的，对于您整体现在的家庭保险规划我个人认为最有效的方式还是最好找位专业\中肯的保险从业人员面对面的沟通一下，并共同协商制定对应的解决方案最为有效!

不过对于保险，最重要的功能还是保障来的，一开始进行保险规划一定是需要注重基本意外及健康方面的保障，基础保障建立以后可以再考虑其它的子女教育或是个人养老或是其它分红理财类的保险产品!

对于保险产品是有很多种类的，缴费灵活还是比较传统的保险产品其实都是各有各自的特点的，对于子女教育和养老金我个人认为应当先注重的是可保证性与安全性，

基本的保证有了以后如果自已的风险承受能力还不错当然可以再考虑其它灵活一些的理财类产品进行一些比较激进的理财去补充子女教育或是养老当然也是可以的!