咨询内容：

我的情况： 1971年11月生，男，已婚，有一个９岁小孩，太太没上班有医保，我月薪6000，有5万基金，我和太太都有１４年的社保，月开销1500左右。 我想买一个保险，年交5000年左右的，

我对于保险的需求排序如下： 社保补充保障、意外险，重疾险，养老险，投资。 我想要个万能的，有分红，

又能保障重大疾病，又可以为养老积储一定资金。 交２０年的．保到８０岁，有祝寿金的．请帮忙下，谢谢！

咨询网友：和亲太子 (深圳)

专家解答：

深圳 信诚人寿 杜坤

若用定期寿的策略用5000元/年给一家三口安排保障还是可以的，而且额度也不会过低，但若你想到80岁时候有什么祝寿金，那样你去买保险最终会失望，或者说买了中途会后悔，

若基础保障不做充足，运气不好的年景，早日没有做基础保障而放到养老筹划的钱要连本带利甚至有报复性的负出，再多的养老金都将是泡影。

基础保障就是那些没有返还的只在最急用现金的为难时刻起作用的纯洁友谊胜过亲兄弟姐妹的意外险，消费性重疾险和定期寿险，以及住院医疗保险。

你目前有了基金投资就是在为孩子教育和自己养老准备，按目前5000元的保费预算完全没有必要要保险带有养老功能和教育金功能，

否则你会找不到轻重缓急，失去重点，顾及不太紧迫的东西忽略了眼前最需要解决的问题。

上海 泛华代理 吴美丽

万能险里的身故保障是要扣风险保费的，风险保费随年龄增加而增加。另外重大疾病的给付也是羊毛出在羊身上。

不要以为保险公司会赔给你重疾的保费。另外你还有十几万的身故保障，然后你账户里的钱还是你的。这是不可能的。了解清楚以后，再投保吧。

深圳 友邦保险 朱书琴

你好，1971年11月生，男，已婚，有一个９岁小孩，太太没上班有医保，我月薪6000，有5万基金，我和太太都有１４年的社保，月开销1500左右。

可见你是家庭的经济支柱， 全家人都靠你， 所以你首要考虑意外+重疾的保障， 可以保障你的生命价值， 不怕一万就怕万一， 万一你有什么， 你的家人才不至于没有保障。

保险主要的功能是保障， 在有保障的情况下再考虑分红型的， 毕竟保险的分红是不确定的，你现在已经有5万的基金投资了。 你的孩子已9岁，可以给他买个意外+重疾， 一年也就500左右。

太太可以加医疗补偿型。

你现在买重疾， 险种的不同， 保费有可能倒挂， 还是赶紧决定的好， 你可找一个代理人面谈， 她会帮你分析。比较，你一个人在哪儿比较计划书，肯定考虑不周。