原创作者：江苏常州 太平洋人寿   常州钟楼区公司  潘燕萍

[摘要]  钟先生是我小区邻居的好友，属于转介绍客户。常州本地人，一次偶然的机会认识。通过接触了解到单位帮他买了医疗保险但没有重疾和养老保险，我就设计一份全面的家庭保障计划，希望可以帮到他。

被保险人资料： 钟先生，30岁，销售员，月均收入8000元 [ 侧重需求：重大疾病保险 养老金 意外险 医疗保险 ]

保险种类：重疾保险  养老保险  投资分红险  意外保险

保障方案：

钟先生是家庭的唯一经济支柱，上有两老，下有一个儿子，考虑到他家里的实际情况我建议钟先生补充重疾,养老,意外保险。并用自己学来的全部知识帮他设计一份全面的家庭保障计划，希望可以帮到他。

一、保障内容：

 首先，针对他的家庭责任，他需要五十万元的保额（最好是一百万元，但考虑到他的支付能力，只做了一半。）；其次，考虑到他全家的医疗费用的问题，本人除了十五万元的重大疾病保障外，还有住院报销额度在一万元左右，家人每人在五千元左右（也是从支付能力方面考虑，先拥有最低的保障）；

最后，也要考虑到养老的问题，由于他平时没有定期定量储蓄的习惯，都是挣多少就花多少，这样对他将来老时不利，所以我给他做了二十万的养老金计划。

为减少他现在的负担，我把他的缴费时间拉长到十五年交费，这样他每个月只要存588元就可以支付上述的所有保障的同时，也存了一笔不小数目的养老金。

二、产品组合：

1、意外险10万元;

2、重大疾病15万；

3、意外门诊+住院医疗+住院津贴+全家保综合住院；

4、理财养老险20万元。

三、特色分析：

1、家庭保障全面，以保障家庭经济支柱为主，也附带了其他家庭成员的医疗保障；

2、保费不够成负担，每月588元的保费对家庭开支没有影响；

3、在拥有保障的同时也兼顾养老金；

4、虽然险种较多，但手续简单，一张保单包含以上全部内容；

5、在收入改善后，增加保障清晰明了。
      
在我详细和他说明了上述计划后，说好过几天我去你们公司签单。可过了两天他打电话给我说保险先不保了以后在说。

我觉得很奇怪就约他见面了解他的真实想法。原来他对保险公司存在疑惑,感觉保险公司签单容易理赔难。后来通过我对他的解释和对保单详细的讲解最后他签了这份保单，能够帮到他我真的开心。

注释：重疾养老无忧系列——专指中、低收入人群的家庭保障计划。平时寸小钱,生病用大钱,养老拿现钱。