原创作者：南京 中宏人寿 陈飞
被保险人资料： 陈女士，47岁，行政，月均收入3000元
保障方案：
陈女士，47岁，某单位职工。丈夫刘先生，49岁，某企业中层管理人员
资产：夫妻俩有房产2套，市值300万元，一套用于出租，月租金为3000元。陈女士年收入4万元，刘先生年收入为10万元。目前有存款10万元，基金10万元，无负债。
支出：每年家庭日常支出为4万元。
保障：夫妻俩均有基本的社保，无商业保险。
理财需求：
1、筹备足够的养老费用； 2、健康医疗方面的规划； 3、目前家庭如何理财。
家庭财务状况分析：
陈女士家庭净资产为320万元，无负债。收支比较平衡，财务状况健康。最大问题是家庭储蓄率较高，资金不能有效运转，实现增值。其次，保障计划中只有基本的社会保险，对于家庭来说明显缺乏相应的保障。
理财分析：
结合陈女士家庭财务状况，可将家庭理财目标分为短期、持续期和长期3类。
短期目标：家庭备用金可以保证在出现意外情况下，家庭有充足的资金来应对，因此需留存一部分流动性较强的资金，一般为家庭月支出的3-6倍。
建议拿出3万元作为家庭备用金，可采取一部分定期储蓄，一部分购买货币基金的形式来完成。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
